Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 685 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 800,63 € | 27 800,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 244 € / mois | 79 430 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 800 € | 6 139 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 125 € | 5 827 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 685 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 684,65 € | 236 922,91 € | 5 588 315,35 € |
| Année 2 | 100 824,52 € | 232 783,04 € | 5 487 490,83 € |
| Année 3 | 105 141,60 € | 228 465,96 € | 5 382 349,23 € |
| Année 4 | 109 643,55 € | 223 964,01 € | 5 272 705,68 € |
| Année 5 | 114 338,27 € | 219 269,29 € | 5 158 367,41 € |
| Année 6 | 119 234,01 € | 214 373,55 € | 5 039 133,40 € |
| Année 7 | 124 339,38 € | 209 268,18 € | 4 914 794,02 € |
| Année 8 | 129 663,34 € | 203 944,22 € | 4 785 130,68 € |
| Année 9 | 135 215,27 € | 198 392,29 € | 4 649 915,41 € |
| Année 10 | 141 004,92 € | 192 602,64 € | 4 508 910,49 € |
| Année 11 | 147 042,46 € | 186 565,10 € | 4 361 868,03 € |
| Année 12 | 153 338,52 € | 180 269,04 € | 4 208 529,51 € |
| Année 13 | 159 904,17 € | 173 703,39 € | 4 048 625,34 € |
| Année 14 | 166 750,94 € | 166 856,62 € | 3 881 874,40 € |
| Année 15 | 173 890,88 € | 159 716,68 € | 3 707 983,52 € |
| Année 16 | 181 336,56 € | 152 271,00 € | 3 526 646,96 € |
| Année 17 | 189 101,04 € | 144 506,52 € | 3 337 545,92 € |
| Année 18 | 197 197,96 € | 136 409,60 € | 3 140 347,96 € |
| Année 19 | 205 641,56 € | 127 966,00 € | 2 934 706,40 € |
| Année 20 | 214 446,76 € | 119 160,80 € | 2 720 259,64 € |
| Année 21 | 223 628,91 € | 109 978,65 € | 2 496 630,73 € |
| Année 22 | 233 204,24 € | 100 403,32 € | 2 263 426,49 € |
| Année 23 | 243 189,61 € | 90 417,95 € | 2 020 236,88 € |
| Année 24 | 253 602,52 € | 80 005,04 € | 1 766 634,36 € |
| Année 25 | 264 461,27 € | 69 146,29 € | 1 502 173,09 € |
| Année 26 | 275 784,96 € | 57 822,60 € | 1 226 388,13 € |
| Année 27 | 287 593,53 € | 46 014,03 € | 938 794,60 € |
| Année 28 | 299 907,71 € | 33 699,85 € | 638 886,89 € |
| Année 29 | 312 749,15 € | 20 858,41 € | 326 137,74 € |
| Année 30 | 326 137,74 € | 7 467,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 685 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 220 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.