Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 585 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 145,96 € | 40 145,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 654 € / mois | 114 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 800 € | 6 031 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 625 € | 5 724 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 585 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 478,81 € | 195 272,71 € | 5 298 521,19 € |
| Année 2 | 296 904,74 € | 184 846,78 € | 5 001 616,45 € |
| Année 3 | 307 710,06 € | 174 041,46 € | 4 693 906,39 € |
| Année 4 | 318 908,65 € | 162 842,87 € | 4 374 997,74 € |
| Année 5 | 330 514,79 € | 151 236,73 € | 4 044 482,95 € |
| Année 6 | 342 543,30 € | 139 208,22 € | 3 701 939,65 € |
| Année 7 | 355 009,59 € | 126 741,93 € | 3 346 930,06 € |
| Année 8 | 367 929,58 € | 113 821,94 € | 2 979 000,48 € |
| Année 9 | 381 319,74 € | 100 431,78 € | 2 597 680,74 € |
| Année 10 | 395 197,22 € | 86 554,30 € | 2 202 483,52 € |
| Année 11 | 409 579,76 € | 72 171,76 € | 1 792 903,76 € |
| Année 12 | 424 485,70 € | 57 265,82 € | 1 368 418,06 € |
| Année 13 | 439 934,14 € | 41 817,38 € | 928 483,92 € |
| Année 14 | 455 944,80 € | 25 806,72 € | 472 539,12 € |
| Année 15 | 472 539,12 € | 9 213,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 585 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 703 €.