Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 535 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 457,16 € | 28 457,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 234 € / mois | 81 306 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 800 € | 5 977 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 375 € | 5 673 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 535 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 249,37 € | 205 236,55 € | 5 398 750,63 € |
| Année 2 | 141 447,46 € | 200 038,46 € | 5 257 303,17 € |
| Année 3 | 146 843,86 € | 194 642,06 € | 5 110 459,31 € |
| Année 4 | 152 446,15 € | 189 039,77 € | 4 958 013,16 € |
| Année 5 | 158 262,16 € | 183 223,76 € | 4 799 751,00 € |
| Année 6 | 164 300,06 € | 177 185,86 € | 4 635 450,94 € |
| Année 7 | 170 568,34 € | 170 917,58 € | 4 464 882,60 € |
| Année 8 | 177 075,73 € | 164 410,19 € | 4 287 806,87 € |
| Année 9 | 183 831,41 € | 157 654,51 € | 4 103 975,46 € |
| Année 10 | 190 844,81 € | 150 641,11 € | 3 913 130,65 € |
| Année 11 | 198 125,78 € | 143 360,14 € | 3 715 004,87 € |
| Année 12 | 205 684,55 € | 135 801,37 € | 3 509 320,32 € |
| Année 13 | 213 531,66 € | 127 954,26 € | 3 295 788,66 € |
| Année 14 | 221 678,18 € | 119 807,74 € | 3 074 110,48 € |
| Année 15 | 230 135,48 € | 111 350,44 € | 2 843 975,00 € |
| Année 16 | 238 915,46 € | 102 570,46 € | 2 605 059,54 € |
| Année 17 | 248 030,40 € | 93 455,52 € | 2 357 029,14 € |
| Année 18 | 257 493,06 € | 83 992,86 € | 2 099 536,08 € |
| Année 19 | 267 316,77 € | 74 169,15 € | 1 832 219,31 € |
| Année 20 | 277 515,24 € | 63 970,68 € | 1 554 704,07 € |
| Année 21 | 288 102,82 € | 53 383,10 € | 1 266 601,25 € |
| Année 22 | 299 094,31 € | 42 391,61 € | 967 506,94 € |
| Année 23 | 310 505,13 € | 30 980,79 € | 657 001,81 € |
| Année 24 | 322 351,31 € | 19 134,61 € | 334 650,50 € |
| Année 25 | 334 650,50 € | 6 836,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 535 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 442 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 375 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 420 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 553 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.