Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 435 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 578,08 € | 26 578,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 540 € / mois | 75 937 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 800 € | 5 869 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 875 € | 5 570 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 435 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 432,81 € | 226 504,15 € | 5 342 567,19 € |
| Année 2 | 96 390,60 € | 222 546,36 € | 5 246 176,59 € |
| Année 3 | 100 517,86 € | 218 419,10 € | 5 145 658,73 € |
| Année 4 | 104 821,83 € | 214 115,13 € | 5 040 836,90 € |
| Année 5 | 109 310,09 € | 209 626,87 € | 4 931 526,81 € |
| Année 6 | 113 990,54 € | 204 946,42 € | 4 817 536,27 € |
| Année 7 | 118 871,39 € | 200 065,57 € | 4 698 664,88 € |
| Année 8 | 123 961,23 € | 194 975,73 € | 4 574 703,65 € |
| Année 9 | 129 269,00 € | 189 667,96 € | 4 445 434,65 € |
| Année 10 | 134 804,06 € | 184 132,90 € | 4 310 630,59 € |
| Année 11 | 140 576,08 € | 178 360,88 € | 4 170 054,51 € |
| Année 12 | 146 595,27 € | 172 341,69 € | 4 023 459,24 € |
| Année 13 | 152 872,19 € | 166 064,77 € | 3 870 587,05 € |
| Année 14 | 159 417,87 € | 159 519,09 € | 3 711 169,18 € |
| Année 15 | 166 243,82 € | 152 693,14 € | 3 544 925,36 € |
| Année 16 | 173 362,05 € | 145 574,91 € | 3 371 563,31 € |
| Année 17 | 180 785,07 € | 138 151,89 € | 3 190 778,24 € |
| Année 18 | 188 525,93 € | 130 411,03 € | 3 002 252,31 € |
| Année 19 | 196 598,24 € | 122 338,72 € | 2 805 654,07 € |
| Année 20 | 205 016,18 € | 113 920,78 € | 2 600 637,89 € |
| Année 21 | 213 794,58 € | 105 142,38 € | 2 386 843,31 € |
| Année 22 | 222 948,82 € | 95 988,14 € | 2 163 894,49 € |
| Année 23 | 232 495,04 € | 86 441,92 € | 1 931 399,45 € |
| Année 24 | 242 450,04 € | 76 486,92 € | 1 688 949,41 € |
| Année 25 | 252 831,24 € | 66 105,72 € | 1 436 118,17 € |
| Année 26 | 263 656,99 € | 55 279,97 € | 1 172 461,18 € |
| Année 27 | 274 946,24 € | 43 990,72 € | 897 514,94 € |
| Année 28 | 286 718,90 € | 32 218,06 € | 610 796,04 € |
| Année 29 | 298 995,62 € | 19 941,34 € | 311 800,42 € |
| Année 30 | 311 800,42 € | 7 138,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 435 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 220 € pour cette enveloppe de financement.