Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 385 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 333,57 € | 26 333,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 799 € / mois | 75 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 800 € | 5 815 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 625 € | 5 519 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 385 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 582,47 € | 224 420,37 € | 5 293 417,53 € |
| Année 2 | 95 503,84 € | 220 499,00 € | 5 197 913,69 € |
| Année 3 | 99 593,12 € | 216 409,72 € | 5 098 320,57 € |
| Année 4 | 103 857,50 € | 212 145,34 € | 4 994 463,07 € |
| Année 5 | 108 304,47 € | 207 698,37 € | 4 886 158,60 € |
| Année 6 | 112 941,84 € | 203 061,00 € | 4 773 216,76 € |
| Année 7 | 117 777,78 € | 198 225,06 € | 4 655 438,98 € |
| Année 8 | 122 820,80 € | 193 182,04 € | 4 532 618,18 € |
| Année 9 | 128 079,77 € | 187 923,07 € | 4 404 538,41 € |
| Année 10 | 133 563,87 € | 182 438,97 € | 4 270 974,54 € |
| Année 11 | 139 282,80 € | 176 720,04 € | 4 131 691,74 € |
| Année 12 | 145 246,62 € | 170 756,22 € | 3 986 445,12 € |
| Année 13 | 151 465,80 € | 164 537,04 € | 3 834 979,32 € |
| Année 14 | 157 951,24 € | 158 051,60 € | 3 677 028,08 € |
| Année 15 | 164 714,40 € | 151 288,44 € | 3 512 313,68 € |
| Année 16 | 171 767,15 € | 144 235,69 € | 3 340 546,53 € |
| Année 17 | 179 121,88 € | 136 880,96 € | 3 161 424,65 € |
| Année 18 | 186 791,51 € | 129 211,33 € | 2 974 633,14 € |
| Année 19 | 194 789,56 € | 121 213,28 € | 2 779 843,58 € |
| Année 20 | 203 130,06 € | 112 872,78 € | 2 576 713,52 € |
| Année 21 | 211 827,69 € | 104 175,15 € | 2 364 885,83 € |
| Année 22 | 220 897,75 € | 95 105,09 € | 2 143 988,08 € |
| Année 23 | 230 356,13 € | 85 646,71 € | 1 913 631,95 € |
| Année 24 | 240 219,53 € | 75 783,31 € | 1 673 412,42 € |
| Année 25 | 250 505,22 € | 65 497,62 € | 1 422 907,20 € |
| Année 26 | 261 231,38 € | 54 771,46 € | 1 161 675,82 € |
| Année 27 | 272 416,77 € | 43 586,07 € | 889 259,05 € |
| Année 28 | 284 081,12 € | 31 921,72 € | 605 177,93 € |
| Année 29 | 296 244,90 € | 19 757,94 € | 308 933,03 € |
| Année 30 | 308 933,03 € | 7 073,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 385 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 538 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 239 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.