Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 335 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 089,07 € | 26 089,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 058 € / mois | 74 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 800 € | 5 761 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 375 € | 5 468 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 335 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 732,24 € | 222 336,60 € | 5 244 267,76 € |
| Année 2 | 94 617,19 € | 218 451,65 € | 5 149 650,57 € |
| Année 3 | 98 668,52 € | 214 400,32 € | 5 050 982,05 € |
| Année 4 | 102 893,29 € | 210 175,55 € | 4 948 088,76 € |
| Année 5 | 107 299,00 € | 205 769,84 € | 4 840 789,76 € |
| Année 6 | 111 893,33 € | 201 175,51 € | 4 728 896,43 € |
| Année 7 | 116 684,37 € | 196 384,47 € | 4 612 212,06 € |
| Année 8 | 121 680,55 € | 191 388,29 € | 4 490 531,51 € |
| Année 9 | 126 890,66 € | 186 178,18 € | 4 363 640,85 € |
| Année 10 | 132 323,88 € | 180 744,96 € | 4 231 316,97 € |
| Année 11 | 137 989,73 € | 175 079,11 € | 4 093 327,24 € |
| Année 12 | 143 898,17 € | 169 170,67 € | 3 949 429,07 € |
| Année 13 | 150 059,59 € | 163 009,25 € | 3 799 369,48 € |
| Année 14 | 156 484,87 € | 156 583,97 € | 3 642 884,61 € |
| Année 15 | 163 185,21 € | 149 883,63 € | 3 479 699,40 € |
| Année 16 | 170 172,49 € | 142 896,35 € | 3 309 526,91 € |
| Année 17 | 177 458,94 € | 135 609,90 € | 3 132 067,97 € |
| Année 18 | 185 057,37 € | 128 011,47 € | 2 947 010,60 € |
| Année 19 | 192 981,16 € | 120 087,68 € | 2 754 029,44 € |
| Année 20 | 201 244,23 € | 111 824,61 € | 2 552 785,21 € |
| Année 21 | 209 861,10 € | 103 207,74 € | 2 342 924,11 € |
| Année 22 | 218 846,96 € | 94 221,88 € | 2 124 077,15 € |
| Année 23 | 228 217,52 € | 84 851,32 € | 1 895 859,63 € |
| Année 24 | 237 989,35 € | 75 079,49 € | 1 657 870,28 € |
| Année 25 | 248 179,58 € | 64 889,26 € | 1 409 690,70 € |
| Année 26 | 258 806,14 € | 54 262,70 € | 1 150 884,56 € |
| Année 27 | 269 887,69 € | 43 181,15 € | 880 996,87 € |
| Année 28 | 281 443,76 € | 31 625,08 € | 599 553,11 € |
| Année 29 | 293 494,62 € | 19 574,22 € | 306 058,49 € |
| Année 30 | 306 058,49 € | 7 007,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 335 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 020 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.