Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 335 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 428,90 € | 27 428,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 118 € / mois | 78 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 800 € | 5 761 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 375 € | 5 468 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 335 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 326,21 € | 197 820,59 € | 5 203 673,79 € |
| Année 2 | 136 336,47 € | 192 810,33 € | 5 067 337,32 € |
| Année 3 | 141 537,87 € | 187 608,93 € | 4 925 799,45 € |
| Année 4 | 146 937,75 € | 182 209,05 € | 4 778 861,70 € |
| Année 5 | 152 543,60 € | 176 603,20 € | 4 626 318,10 € |
| Année 6 | 158 363,36 € | 170 783,44 € | 4 467 954,74 € |
| Année 7 | 164 405,12 € | 164 741,68 € | 4 303 549,62 € |
| Année 8 | 170 677,37 € | 158 469,43 € | 4 132 872,25 € |
| Année 9 | 177 188,94 € | 151 957,86 € | 3 955 683,31 € |
| Année 10 | 183 948,93 € | 145 197,87 € | 3 771 734,38 € |
| Année 11 | 190 966,81 € | 138 179,99 € | 3 580 767,57 € |
| Année 12 | 198 252,44 € | 130 894,36 € | 3 382 515,13 € |
| Année 13 | 205 816,03 € | 123 330,77 € | 3 176 699,10 € |
| Année 14 | 213 668,18 € | 115 478,62 € | 2 963 030,92 € |
| Année 15 | 221 819,89 € | 107 326,91 € | 2 741 211,03 € |
| Année 16 | 230 282,61 € | 98 864,19 € | 2 510 928,42 € |
| Année 17 | 239 068,20 € | 90 078,60 € | 2 271 860,22 € |
| Année 18 | 248 188,95 € | 80 957,85 € | 2 023 671,27 € |
| Année 19 | 257 657,69 € | 71 489,11 € | 1 766 013,58 € |
| Année 20 | 267 487,67 € | 61 659,13 € | 1 498 525,91 € |
| Année 21 | 277 692,66 € | 51 454,14 € | 1 220 833,25 € |
| Année 22 | 288 287,00 € | 40 859,80 € | 932 546,25 € |
| Année 23 | 299 285,53 € | 29 861,27 € | 633 260,72 € |
| Année 24 | 310 703,63 € | 18 443,17 € | 322 557,09 € |
| Année 25 | 322 557,09 € | 6 589,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 335 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 368 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 426 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 375 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.