Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 335 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 348,92 € | 38 348,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 209 € / mois | 109 568 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 800 € | 5 761 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 375 € | 5 468 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 335 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 655,30 € | 186 531,74 € | 5 061 344,70 € |
| Année 2 | 283 614,51 € | 176 572,53 € | 4 777 730,19 € |
| Année 3 | 293 936,17 € | 166 250,87 € | 4 483 794,02 € |
| Année 4 | 304 633,49 € | 155 553,55 € | 4 179 160,53 € |
| Année 5 | 315 720,10 € | 144 466,94 € | 3 863 440,43 € |
| Année 6 | 327 210,19 € | 132 976,85 € | 3 536 230,24 € |
| Année 7 | 339 118,45 € | 121 068,59 € | 3 197 111,79 € |
| Année 8 | 351 460,10 € | 108 726,94 € | 2 845 651,69 € |
| Année 9 | 364 250,87 € | 95 936,17 € | 2 481 400,82 € |
| Année 10 | 377 507,17 € | 82 679,87 € | 2 103 893,65 € |
| Année 11 | 391 245,90 € | 68 941,14 € | 1 712 647,75 € |
| Année 12 | 405 484,65 € | 54 702,39 € | 1 307 163,10 € |
| Année 13 | 420 241,56 € | 39 945,48 € | 886 921,54 € |
| Année 14 | 435 535,53 € | 24 651,51 € | 451 386,01 € |
| Année 15 | 451 386,01 € | 8 800,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 335 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 020 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.