Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 435 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 067,74 € | 39 067,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 387 € / mois | 111 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 800 € | 5 869 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 875 € | 5 570 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 435 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 784,74 € | 190 028,14 € | 5 156 215,26 € |
| Année 2 | 288 930,65 € | 179 882,23 € | 4 867 284,61 € |
| Année 3 | 299 445,79 € | 169 367,09 € | 4 567 838,82 € |
| Année 4 | 310 343,61 € | 158 469,27 € | 4 257 495,21 € |
| Année 5 | 321 638,03 € | 147 174,85 € | 3 935 857,18 € |
| Année 6 | 333 343,50 € | 135 469,38 € | 3 602 513,68 € |
| Année 7 | 345 474,96 € | 123 337,92 € | 3 257 038,72 € |
| Année 8 | 358 047,94 € | 110 764,94 € | 2 898 990,78 € |
| Année 9 | 371 078,48 € | 97 734,40 € | 2 527 912,30 € |
| Année 10 | 384 583,25 € | 84 229,63 € | 2 143 329,05 € |
| Année 11 | 398 579,52 € | 70 233,36 € | 1 744 749,53 € |
| Année 12 | 413 085,14 € | 55 727,74 € | 1 331 664,39 € |
| Année 13 | 428 118,65 € | 40 694,23 € | 903 545,74 € |
| Année 14 | 443 699,32 € | 25 113,56 € | 459 846,42 € |
| Année 15 | 459 846,42 € | 8 965,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 435 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 543 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.