Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 385 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 708,33 € | 38 708,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 298 € / mois | 110 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 800 € | 5 815 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 625 € | 5 519 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 385 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 220,02 € | 188 279,94 € | 5 108 779,98 € |
| Année 2 | 286 272,57 € | 178 227,39 € | 4 822 507,41 € |
| Année 3 | 296 690,99 € | 167 808,97 € | 4 525 816,42 € |
| Année 4 | 307 488,55 € | 157 011,41 € | 4 218 327,87 € |
| Année 5 | 318 679,08 € | 145 820,88 € | 3 899 648,79 € |
| Année 6 | 330 276,85 € | 134 223,11 € | 3 569 371,94 € |
| Année 7 | 342 296,72 € | 122 203,24 € | 3 227 075,22 € |
| Année 8 | 354 754,01 € | 109 745,95 € | 2 872 321,21 € |
| Année 9 | 367 664,69 € | 96 835,27 € | 2 504 656,52 € |
| Année 10 | 381 045,22 € | 83 454,74 € | 2 123 611,30 € |
| Année 11 | 394 912,72 € | 69 587,24 € | 1 728 698,58 € |
| Année 12 | 409 284,90 € | 55 215,06 € | 1 319 413,68 € |
| Année 13 | 424 180,13 € | 40 319,83 € | 895 233,55 € |
| Année 14 | 439 617,43 € | 24 882,53 € | 455 616,12 € |
| Année 15 | 455 616,12 € | 8 883,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 385 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 538 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.