Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 385 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 685,97 € | 27 685,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 897 € / mois | 79 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 800 € | 5 815 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 625 € | 5 519 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 385 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 557,07 € | 199 674,57 € | 5 252 442,93 € |
| Année 2 | 137 614,31 € | 194 617,33 € | 5 114 828,62 € |
| Année 3 | 142 864,45 € | 189 367,19 € | 4 971 964,17 € |
| Année 4 | 148 314,91 € | 183 916,73 € | 4 823 649,26 € |
| Année 5 | 153 973,32 € | 178 258,32 € | 4 669 675,94 € |
| Année 6 | 159 847,62 € | 172 384,02 € | 4 509 828,32 € |
| Année 7 | 165 945,99 € | 166 285,65 € | 4 343 882,33 € |
| Année 8 | 172 277,06 € | 159 954,58 € | 4 171 605,27 € |
| Année 9 | 178 849,63 € | 153 382,01 € | 3 992 755,64 € |
| Année 10 | 185 673,00 € | 146 558,64 € | 3 807 082,64 € |
| Année 11 | 192 756,64 € | 139 475,00 € | 3 614 326,00 € |
| Année 12 | 200 110,57 € | 132 121,07 € | 3 414 215,43 € |
| Année 13 | 207 745,04 € | 124 486,60 € | 3 206 470,39 € |
| Année 14 | 215 670,78 € | 116 560,86 € | 2 990 799,61 € |
| Année 15 | 223 898,88 € | 108 332,76 € | 2 766 900,73 € |
| Année 16 | 232 440,94 € | 99 790,70 € | 2 534 459,79 € |
| Année 17 | 241 308,86 € | 90 922,78 € | 2 293 150,93 € |
| Année 18 | 250 515,11 € | 81 716,53 € | 2 042 635,82 € |
| Année 19 | 260 072,56 € | 72 159,08 € | 1 782 563,26 € |
| Année 20 | 269 994,68 € | 62 236,96 € | 1 512 568,58 € |
| Année 21 | 280 295,32 € | 51 936,32 € | 1 232 273,26 € |
| Année 22 | 290 988,95 € | 41 242,69 € | 941 284,31 € |
| Année 23 | 302 090,56 € | 30 141,08 € | 639 193,75 € |
| Année 24 | 313 615,71 € | 18 615,93 € | 325 578,04 € |
| Année 25 | 325 578,04 € | 6 651,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 385 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 538 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.