Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 235 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 600,05 € | 25 600,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 576 € / mois | 73 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 418 800 € | 5 653 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 875 € | 5 365 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 235 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 031,47 € | 218 169,13 € | 5 145 968,53 € |
| Année 2 | 92 843,63 € | 214 356,97 € | 5 053 124,90 € |
| Année 3 | 96 819,00 € | 210 381,60 € | 4 956 305,90 € |
| Année 4 | 100 964,61 € | 206 235,99 € | 4 855 341,29 € |
| Année 5 | 105 287,73 € | 201 912,87 € | 4 750 053,56 € |
| Année 6 | 109 795,93 € | 197 404,67 € | 4 640 257,63 € |
| Année 7 | 114 497,18 € | 192 703,42 € | 4 525 760,45 € |
| Année 8 | 119 399,73 € | 187 800,87 € | 4 406 360,72 € |
| Année 9 | 124 512,17 € | 182 688,43 € | 4 281 848,55 € |
| Année 10 | 129 843,53 € | 177 357,07 € | 4 152 005,02 € |
| Année 11 | 135 403,15 € | 171 797,45 € | 4 016 601,87 € |
| Année 12 | 141 200,87 € | 165 999,73 € | 3 875 401,00 € |
| Année 13 | 147 246,82 € | 159 953,78 € | 3 728 154,18 € |
| Année 14 | 153 551,61 € | 153 648,99 € | 3 574 602,57 € |
| Année 15 | 160 126,40 € | 147 074,20 € | 3 414 476,17 € |
| Année 16 | 166 982,70 € | 140 217,90 € | 3 247 493,47 € |
| Année 17 | 174 132,54 € | 133 068,06 € | 3 073 360,93 € |
| Année 18 | 181 588,58 € | 125 612,02 € | 2 891 772,35 € |
| Année 19 | 189 363,81 € | 117 836,79 € | 2 702 408,54 € |
| Année 20 | 197 472,00 € | 109 728,60 € | 2 504 936,54 € |
| Année 21 | 205 927,36 € | 101 273,24 € | 2 299 009,18 € |
| Année 22 | 214 744,77 € | 92 455,83 € | 2 084 264,41 € |
| Année 23 | 223 939,68 € | 83 260,92 € | 1 860 324,73 € |
| Année 24 | 233 528,34 € | 73 672,26 € | 1 626 796,39 € |
| Année 25 | 243 527,57 € | 63 673,03 € | 1 383 268,82 € |
| Année 26 | 253 954,94 € | 53 245,66 € | 1 129 313,88 € |
| Année 27 | 264 828,79 € | 42 371,81 € | 864 485,09 € |
| Année 28 | 276 168,23 € | 31 032,37 € | 588 316,86 € |
| Année 29 | 287 993,21 € | 19 207,39 € | 300 323,65 € |
| Année 30 | 300 323,65 € | 6 876,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 235 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.