Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 485 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 320,46 € | 32 320,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 941 € / mois | 92 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 800 € | 5 923 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 125 € | 5 622 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 485 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 166,95 € | 198 678,57 € | 5 295 833,05 € |
| Année 2 | 196 246,93 € | 191 598,59 € | 5 099 586,12 € |
| Année 3 | 203 591,89 € | 184 253,63 € | 4 895 994,23 € |
| Année 4 | 211 211,73 € | 176 633,79 € | 4 684 782,50 € |
| Année 5 | 219 116,79 € | 168 728,73 € | 4 465 665,71 € |
| Année 6 | 227 317,65 € | 160 527,87 € | 4 238 348,06 € |
| Année 7 | 235 825,52 € | 152 020,00 € | 4 002 522,54 € |
| Année 8 | 244 651,78 € | 143 193,74 € | 3 757 870,76 € |
| Année 9 | 253 808,38 € | 134 037,14 € | 3 504 062,38 € |
| Année 10 | 263 307,70 € | 124 537,82 € | 3 240 754,68 € |
| Année 11 | 273 162,52 € | 114 683,00 € | 2 967 592,16 € |
| Année 12 | 283 386,21 € | 104 459,31 € | 2 684 205,95 € |
| Année 13 | 293 992,53 € | 93 852,99 € | 2 390 213,42 € |
| Année 14 | 304 995,80 € | 82 849,72 € | 2 085 217,62 € |
| Année 15 | 316 410,91 € | 71 434,61 € | 1 768 806,71 € |
| Année 16 | 328 253,25 € | 59 592,27 € | 1 440 553,46 € |
| Année 17 | 340 538,79 € | 47 306,73 € | 1 100 014,67 € |
| Année 18 | 353 284,17 € | 34 561,35 € | 746 730,50 € |
| Année 19 | 366 506,58 € | 21 338,94 € | 380 223,92 € |
| Année 20 | 380 223,92 € | 7 621,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 485 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 438 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 125 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.