Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 050 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 966,20 € | 25 966,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 685 € / mois | 74 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 040 € | 5 454 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 263 € | 5 176 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 050 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 050 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 323,00 € | 187 271,40 € | 4 926 177,00 € |
| Année 2 | 129 066,10 € | 182 528,30 € | 4 797 110,90 € |
| Année 3 | 133 990,12 € | 177 604,28 € | 4 663 120,78 € |
| Année 4 | 139 102,02 € | 172 492,38 € | 4 524 018,76 € |
| Année 5 | 144 408,94 € | 167 185,46 € | 4 379 609,82 € |
| Année 6 | 149 918,33 € | 161 676,07 € | 4 229 691,49 € |
| Année 7 | 155 637,90 € | 155 956,50 € | 4 074 053,59 € |
| Année 8 | 161 575,68 € | 150 018,72 € | 3 912 477,91 € |
| Année 9 | 167 740,03 € | 143 854,37 € | 3 744 737,88 € |
| Année 10 | 174 139,52 € | 137 454,88 € | 3 570 598,36 € |
| Année 11 | 180 783,18 € | 130 811,22 € | 3 389 815,18 € |
| Année 12 | 187 680,28 € | 123 914,12 € | 3 202 134,90 € |
| Année 13 | 194 840,53 € | 116 753,87 € | 3 007 294,37 € |
| Année 14 | 202 273,94 € | 109 320,46 € | 2 805 020,43 € |
| Année 15 | 209 990,95 € | 101 603,45 € | 2 595 029,48 € |
| Année 16 | 218 002,37 € | 93 592,03 € | 2 377 027,11 € |
| Année 17 | 226 319,44 € | 85 274,96 € | 2 150 707,67 € |
| Année 18 | 234 953,84 € | 76 640,56 € | 1 915 753,83 € |
| Année 19 | 243 917,64 € | 67 676,76 € | 1 671 836,19 € |
| Année 20 | 253 223,38 € | 58 371,02 € | 1 418 612,81 € |
| Année 21 | 262 884,21 € | 48 710,19 € | 1 155 728,60 € |
| Année 22 | 272 913,57 € | 38 680,83 € | 882 815,03 € |
| Année 23 | 283 325,58 € | 28 268,82 € | 599 489,45 € |
| Année 24 | 294 134,82 € | 17 459,58 € | 305 354,63 € |
| Année 25 | 305 354,63 € | 6 237,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 050 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.