Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 150 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 480,33 € | 26 480,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 243 € / mois | 75 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 040 € | 5 562 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 763 € | 5 279 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 150 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 150 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 784,58 € | 190 979,38 € | 5 023 715,42 € |
| Année 2 | 131 621,59 € | 186 142,37 € | 4 892 093,83 € |
| Année 3 | 136 643,12 € | 181 120,84 € | 4 755 450,71 € |
| Année 4 | 141 856,23 € | 175 907,73 € | 4 613 594,48 € |
| Année 5 | 147 268,24 € | 170 495,72 € | 4 466 326,24 € |
| Année 6 | 152 886,70 € | 164 877,26 € | 4 313 439,54 € |
| Année 7 | 158 719,52 € | 159 044,44 € | 4 154 720,02 € |
| Année 8 | 164 774,89 € | 152 989,07 € | 3 989 945,13 € |
| Année 9 | 171 061,25 € | 146 702,71 € | 3 818 883,88 € |
| Année 10 | 177 587,47 € | 140 176,49 € | 3 641 296,41 € |
| Année 11 | 184 362,67 € | 133 401,29 € | 3 456 933,74 € |
| Année 12 | 191 396,33 € | 126 367,63 € | 3 265 537,41 € |
| Année 13 | 198 698,38 € | 119 065,58 € | 3 066 839,03 € |
| Année 14 | 206 278,95 € | 111 485,01 € | 2 860 560,08 € |
| Année 15 | 214 148,75 € | 103 615,21 € | 2 646 411,33 € |
| Année 16 | 222 318,81 € | 95 445,15 € | 2 424 092,52 € |
| Année 17 | 230 800,55 € | 86 963,41 € | 2 193 291,97 € |
| Année 18 | 239 605,88 € | 78 158,08 € | 1 953 686,09 € |
| Année 19 | 248 747,17 € | 69 016,79 € | 1 704 938,92 € |
| Année 20 | 258 237,20 € | 59 526,76 € | 1 446 701,72 € |
| Année 21 | 268 089,29 € | 49 674,67 € | 1 178 612,43 € |
| Année 22 | 278 317,25 € | 39 446,71 € | 900 295,18 € |
| Année 23 | 288 935,40 € | 28 828,56 € | 611 359,78 € |
| Année 24 | 299 958,66 € | 17 805,30 € | 311 401,12 € |
| Année 25 | 311 401,12 € | 6 361,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 150 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 412 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 763 € (2,5%).