Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 100 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 223,26 € | 26 223,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 464 € / mois | 74 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 040 € | 5 508 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 513 € | 5 228 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 100 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 100 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 553,73 € | 189 125,39 € | 4 974 946,27 € |
| Année 2 | 130 343,78 € | 184 335,34 € | 4 844 602,49 € |
| Année 3 | 135 316,55 € | 179 362,57 € | 4 709 285,94 € |
| Année 4 | 140 479,05 € | 174 200,07 € | 4 568 806,89 € |
| Année 5 | 145 838,52 € | 168 840,60 € | 4 422 968,37 € |
| Année 6 | 151 402,44 € | 163 276,68 € | 4 271 565,93 € |
| Année 7 | 157 178,63 € | 157 500,49 € | 4 114 387,30 € |
| Année 8 | 163 175,22 € | 151 503,90 € | 3 951 212,08 € |
| Année 9 | 169 400,53 € | 145 278,59 € | 3 781 811,55 € |
| Année 10 | 175 863,39 € | 138 815,73 € | 3 605 948,16 € |
| Année 11 | 182 572,81 € | 132 106,31 € | 3 423 375,35 € |
| Année 12 | 189 538,21 € | 125 140,91 € | 3 233 837,14 € |
| Année 13 | 196 769,32 € | 117 909,80 € | 3 037 067,82 € |
| Année 14 | 204 276,34 € | 110 402,78 € | 2 832 791,48 € |
| Année 15 | 212 069,75 € | 102 609,37 € | 2 620 721,73 € |
| Année 16 | 220 160,47 € | 94 518,65 € | 2 400 561,26 € |
| Année 17 | 228 559,89 € | 86 119,23 € | 2 172 001,37 € |
| Année 18 | 237 279,76 € | 77 399,36 € | 1 934 721,61 € |
| Année 19 | 246 332,29 € | 68 346,83 € | 1 688 389,32 € |
| Année 20 | 255 730,16 € | 58 948,96 € | 1 432 659,16 € |
| Année 21 | 265 486,61 € | 49 192,51 € | 1 167 172,55 € |
| Année 22 | 275 615,28 € | 39 063,84 € | 891 557,27 € |
| Année 23 | 286 130,31 € | 28 548,81 € | 605 426,96 € |
| Année 24 | 297 046,59 € | 17 632,53 € | 308 380,37 € |
| Année 25 | 308 380,37 € | 6 299,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 100 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 408 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 513 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.