Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 053 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 547,33 € | 42 547,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 931 € / mois | 121 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 280 € | 5 457 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 338 € | 5 179 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 053 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 053 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 050,44 € | 161 517,52 € | 4 704 449,56 € |
| Année 2 | 360 744,92 € | 149 823,04 € | 4 343 704,64 € |
| Année 3 | 372 831,23 € | 137 736,73 € | 3 970 873,41 € |
| Année 4 | 385 322,45 € | 125 245,51 € | 3 585 550,96 € |
| Année 5 | 398 232,20 € | 112 335,76 € | 3 187 318,76 € |
| Année 6 | 411 574,45 € | 98 993,51 € | 2 775 744,31 € |
| Année 7 | 425 363,75 € | 85 204,21 € | 2 350 380,56 € |
| Année 8 | 439 615,00 € | 70 952,96 € | 1 910 765,56 € |
| Année 9 | 454 343,76 € | 56 224,20 € | 1 456 421,80 € |
| Année 10 | 469 565,96 € | 41 002,00 € | 986 855,84 € |
| Année 11 | 485 298,18 € | 25 269,78 € | 501 557,66 € |
| Année 12 | 501 557,66 € | 9 010,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 053 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 564 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 642 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 404 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 338 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.