Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 105 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 699,23 € | 36 699,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 210 € / mois | 104 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 440 € | 5 513 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 638 € | 5 233 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 105 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 105 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 883,19 € | 178 507,57 € | 4 843 616,81 € |
| Année 2 | 271 413,99 € | 168 976,77 € | 4 572 202,82 € |
| Année 3 | 281 291,63 € | 159 099,13 € | 4 290 911,19 € |
| Année 4 | 291 528,77 € | 148 861,99 € | 3 999 382,42 € |
| Année 5 | 302 138,45 € | 138 252,31 € | 3 697 243,97 € |
| Année 6 | 313 134,29 € | 127 256,47 € | 3 384 109,68 € |
| Année 7 | 324 530,26 € | 115 860,50 € | 3 059 579,42 € |
| Année 8 | 336 341,01 € | 104 049,75 € | 2 723 238,41 € |
| Année 9 | 348 581,54 € | 91 809,22 € | 2 374 656,87 € |
| Année 10 | 361 267,59 € | 79 123,17 € | 2 013 389,28 € |
| Année 11 | 374 415,30 € | 65 975,46 € | 1 638 973,98 € |
| Année 12 | 388 041,50 € | 52 349,26 € | 1 250 932,48 € |
| Année 13 | 402 163,61 € | 38 227,15 € | 848 768,87 € |
| Année 14 | 416 799,68 € | 23 591,08 € | 431 969,19 € |
| Année 15 | 431 969,19 € | 8 422,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 105 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 266 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.