Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 055 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 339,82 € | 36 339,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 121 € / mois | 103 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 440 € | 5 459 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 388 € | 5 181 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 055 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 055 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 318,46 € | 176 759,38 € | 4 796 181,54 € |
| Année 2 | 268 755,92 € | 167 321,92 € | 4 527 425,62 € |
| Année 3 | 278 536,83 € | 157 541,01 € | 4 248 888,79 € |
| Année 4 | 288 673,71 € | 147 404,13 € | 3 960 215,08 € |
| Année 5 | 299 179,50 € | 136 898,34 € | 3 661 035,58 € |
| Année 6 | 310 067,63 € | 126 010,21 € | 3 350 967,95 € |
| Année 7 | 321 352,00 € | 114 725,84 € | 3 029 615,95 € |
| Année 8 | 333 047,07 € | 103 030,77 € | 2 696 568,88 € |
| Année 9 | 345 167,76 € | 90 910,08 € | 2 351 401,12 € |
| Année 10 | 357 729,53 € | 78 348,31 € | 1 993 671,59 € |
| Année 11 | 370 748,49 € | 65 329,35 € | 1 622 923,10 € |
| Année 12 | 384 241,27 € | 51 836,57 € | 1 238 681,83 € |
| Année 13 | 398 225,07 € | 37 852,77 € | 840 456,76 € |
| Année 14 | 412 717,80 € | 23 360,04 € | 427 738,96 € |
| Année 15 | 427 738,96 € | 8 339,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 055 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 404 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 388 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.