Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 144 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 313,49 € | 43 313,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 253 € / mois | 123 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 560 € | 5 556 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 613 € | 5 273 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 144 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 144 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 355 335,86 € | 164 426,02 € | 4 789 164,14 € |
| Année 2 | 367 240,92 € | 152 520,96 € | 4 421 923,22 € |
| Année 3 | 379 544,86 € | 140 217,02 € | 4 042 378,36 € |
| Année 4 | 392 261,05 € | 127 500,83 € | 3 650 117,31 € |
| Année 5 | 405 403,26 € | 114 358,62 € | 3 244 714,05 € |
| Année 6 | 418 985,78 € | 100 776,10 € | 2 825 728,27 € |
| Année 7 | 433 023,37 € | 86 738,51 € | 2 392 704,90 € |
| Année 8 | 447 531,25 € | 72 230,63 € | 1 945 173,65 € |
| Année 9 | 462 525,21 € | 57 236,67 € | 1 482 648,44 € |
| Année 10 | 478 021,54 € | 41 740,34 € | 1 004 626,90 € |
| Année 11 | 494 037,04 € | 25 724,84 € | 510 589,86 € |
| Année 12 | 510 589,86 € | 9 172,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 144 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 411 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 613 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 514 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.