Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 184 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 267,10 € | 37 267,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 931 € / mois | 106 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 760 € | 5 599 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 613 € | 5 314 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 184 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 184 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 935,51 € | 181 269,69 € | 4 918 564,49 € |
| Année 2 | 275 613,77 € | 171 591,43 € | 4 642 950,72 € |
| Année 3 | 285 644,27 € | 161 560,93 € | 4 357 306,45 € |
| Année 4 | 296 039,80 € | 151 165,40 € | 4 061 266,65 € |
| Année 5 | 306 813,66 € | 140 391,54 € | 3 754 452,99 € |
| Année 6 | 317 979,64 € | 129 225,56 € | 3 436 473,35 € |
| Année 7 | 329 551,94 € | 117 653,26 € | 3 106 921,41 € |
| Année 8 | 341 545,45 € | 105 659,75 € | 2 765 375,96 € |
| Année 9 | 353 975,41 € | 93 229,79 € | 2 411 400,55 € |
| Année 10 | 366 857,73 € | 80 347,47 € | 2 044 542,82 € |
| Année 11 | 380 208,90 € | 66 996,30 € | 1 664 333,92 € |
| Année 12 | 394 045,94 € | 53 159,26 € | 1 270 287,98 € |
| Année 13 | 408 386,60 € | 38 818,60 € | 861 901,38 € |
| Année 14 | 423 249,13 € | 23 956,07 € | 438 652,25 € |
| Année 15 | 438 652,25 € | 8 552,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 184 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 518 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.