Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 184 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 549,76 € | 30 549,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 575 € / mois | 87 285 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 760 € | 5 599 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 613 € | 5 314 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 184 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 184 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 803,34 € | 187 793,78 € | 5 005 696,66 € |
| Année 2 | 185 495,41 € | 181 101,71 € | 4 820 201,25 € |
| Année 3 | 192 437,96 € | 174 159,16 € | 4 627 763,29 € |
| Année 4 | 199 640,38 € | 166 956,74 € | 4 428 122,91 € |
| Année 5 | 207 112,31 € | 159 484,81 € | 4 221 010,60 € |
| Année 6 | 214 863,93 € | 151 733,19 € | 4 006 146,67 € |
| Année 7 | 222 905,65 € | 143 691,47 € | 3 783 241,02 € |
| Année 8 | 231 248,36 € | 135 348,76 € | 3 551 992,66 € |
| Année 9 | 239 903,30 € | 126 693,82 € | 3 312 089,36 € |
| Année 10 | 248 882,19 € | 117 714,93 € | 3 063 207,17 € |
| Année 11 | 258 197,12 € | 108 400,00 € | 2 805 010,05 € |
| Année 12 | 267 860,72 € | 98 736,40 € | 2 537 149,33 € |
| Année 13 | 277 885,93 € | 88 711,19 € | 2 259 263,40 € |
| Année 14 | 288 286,39 € | 78 310,73 € | 1 970 977,01 € |
| Année 15 | 299 076,11 € | 67 521,01 € | 1 671 900,90 € |
| Année 16 | 310 269,66 € | 56 327,46 € | 1 361 631,24 € |
| Année 17 | 321 882,14 € | 44 714,98 € | 1 039 749,10 € |
| Année 18 | 333 929,27 € | 32 667,85 € | 705 819,83 € |
| Année 19 | 346 427,25 € | 20 169,87 € | 359 392,58 € |
| Année 20 | 359 392,58 € | 7 204,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 184 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 285 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.