Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 084 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 960,51 € | 29 960,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 789 € / mois | 85 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 760 € | 5 491 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 113 € | 5 211 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 084 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 084 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 354,55 € | 184 171,57 € | 4 909 145,45 € |
| Année 2 | 181 917,56 € | 177 608,56 € | 4 727 227,89 € |
| Année 3 | 188 726,21 € | 170 799,91 € | 4 538 501,68 € |
| Année 4 | 195 789,66 € | 163 736,46 € | 4 342 712,02 € |
| Année 5 | 203 117,50 € | 156 408,62 € | 4 139 594,52 € |
| Année 6 | 210 719,59 € | 148 806,53 € | 3 928 874,93 € |
| Année 7 | 218 606,23 € | 140 919,89 € | 3 710 268,70 € |
| Année 8 | 226 788,02 € | 132 738,10 € | 3 483 480,68 € |
| Année 9 | 235 276,03 € | 124 250,09 € | 3 248 204,65 € |
| Année 10 | 244 081,73 € | 115 444,39 € | 3 004 122,92 € |
| Année 11 | 253 217,00 € | 106 309,12 € | 2 750 905,92 € |
| Année 12 | 262 694,17 € | 96 831,95 € | 2 488 211,75 € |
| Année 13 | 272 526,04 € | 87 000,08 € | 2 215 685,71 € |
| Année 14 | 282 725,88 € | 76 800,24 € | 1 932 959,83 € |
| Année 15 | 293 307,52 € | 66 218,60 € | 1 639 652,31 € |
| Année 16 | 304 285,14 € | 55 240,98 € | 1 335 367,17 € |
| Année 17 | 315 673,65 € | 43 852,47 € | 1 019 693,52 € |
| Année 18 | 327 488,39 € | 32 037,73 € | 692 205,13 € |
| Année 19 | 339 745,35 € | 19 780,77 € | 352 459,78 € |
| Année 20 | 352 459,78 € | 7 065,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 084 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 014 € pour cette enveloppe de financement.