Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 034 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 665,88 € | 29 665,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 897 € / mois | 84 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 760 € | 5 437 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 863 € | 5 160 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 034 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 034 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 630,10 € | 182 360,46 € | 4 860 869,90 € |
| Année 2 | 180 128,54 € | 175 862,02 € | 4 680 741,36 € |
| Année 3 | 186 870,26 € | 169 120,30 € | 4 493 871,10 € |
| Année 4 | 193 864,26 € | 162 126,30 € | 4 300 006,84 € |
| Année 5 | 201 120,04 € | 154 870,52 € | 4 098 886,80 € |
| Année 6 | 208 647,38 € | 147 343,18 € | 3 890 239,42 € |
| Année 7 | 216 456,41 € | 139 534,15 € | 3 673 783,01 € |
| Année 8 | 224 557,77 € | 131 432,79 € | 3 449 225,24 € |
| Année 9 | 232 962,29 € | 123 028,27 € | 3 216 262,95 € |
| Année 10 | 241 681,41 € | 114 309,15 € | 2 974 581,54 € |
| Année 11 | 250 726,84 € | 105 263,72 € | 2 723 854,70 € |
| Année 12 | 260 110,79 € | 95 879,77 € | 2 463 743,91 € |
| Année 13 | 269 845,99 € | 86 144,57 € | 2 193 897,92 € |
| Année 14 | 279 945,54 € | 76 045,02 € | 1 913 952,38 € |
| Année 15 | 290 423,09 € | 65 567,47 € | 1 623 529,29 € |
| Année 16 | 301 292,77 € | 54 697,79 € | 1 322 236,52 € |
| Année 17 | 312 569,28 € | 43 421,28 € | 1 009 667,24 € |
| Année 18 | 324 267,85 € | 31 722,71 € | 685 399,39 € |
| Année 19 | 336 404,26 € | 19 586,30 € | 348 995,13 € |
| Année 20 | 348 995,13 € | 6 995,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 034 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 760 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 414 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.