Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 034 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 883,94 € | 25 883,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 436 € / mois | 73 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 760 € | 5 437 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 863 € | 5 160 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 034 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 034 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 929,16 € | 186 678,12 € | 4 910 570,84 € |
| Année 2 | 128 657,22 € | 181 950,06 € | 4 781 913,62 € |
| Année 3 | 133 565,66 € | 177 041,62 € | 4 648 347,96 € |
| Année 4 | 138 661,36 € | 171 945,92 € | 4 509 686,60 € |
| Année 5 | 143 951,47 € | 166 655,81 € | 4 365 735,13 € |
| Année 6 | 149 443,40 € | 161 163,88 € | 4 216 291,73 € |
| Année 7 | 155 144,88 € | 155 462,40 € | 4 061 146,85 € |
| Année 8 | 161 063,85 € | 149 543,43 € | 3 900 083,00 € |
| Année 9 | 167 208,65 € | 143 398,63 € | 3 732 874,35 € |
| Année 10 | 173 587,86 € | 137 019,42 € | 3 559 286,49 € |
| Année 11 | 180 210,47 € | 130 396,81 € | 3 379 076,02 € |
| Année 12 | 187 085,72 € | 123 521,56 € | 3 191 990,30 € |
| Année 13 | 194 223,30 € | 116 383,98 € | 2 997 767,00 € |
| Année 14 | 201 633,17 € | 108 974,11 € | 2 796 133,83 € |
| Année 15 | 209 325,72 € | 101 281,56 € | 2 586 808,11 € |
| Année 16 | 217 311,78 € | 93 295,50 € | 2 369 496,33 € |
| Année 17 | 225 602,50 € | 85 004,78 € | 2 143 893,83 € |
| Année 18 | 234 209,52 € | 76 397,76 € | 1 909 684,31 € |
| Année 19 | 243 144,91 € | 67 462,37 € | 1 666 539,40 € |
| Année 20 | 252 421,20 € | 58 186,08 € | 1 414 118,20 € |
| Année 21 | 262 051,41 € | 48 555,87 € | 1 152 066,79 € |
| Année 22 | 272 049,01 € | 38 558,27 € | 880 017,78 € |
| Année 23 | 282 428,04 € | 28 179,24 € | 597 589,74 € |
| Année 24 | 293 203,01 € | 17 404,27 € | 304 386,73 € |
| Année 25 | 304 386,73 € | 6 218,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 034 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 503 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 954 €.