Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 134 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 398,07 € | 26 398,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 994 € / mois | 75 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 760 € | 5 545 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 363 € | 5 262 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 134 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 134 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 390,74 € | 190 386,10 € | 5 008 109,26 € |
| Année 2 | 131 212,72 € | 185 564,12 € | 4 876 896,54 € |
| Année 3 | 136 218,65 € | 180 558,19 € | 4 740 677,89 € |
| Année 4 | 141 415,58 € | 175 361,26 € | 4 599 262,31 € |
| Année 5 | 146 810,77 € | 169 966,07 € | 4 452 451,54 € |
| Année 6 | 152 411,77 € | 164 365,07 € | 4 300 039,77 € |
| Année 7 | 158 226,49 € | 158 550,35 € | 4 141 813,28 € |
| Année 8 | 164 263,02 € | 152 513,82 € | 3 977 550,26 € |
| Année 9 | 170 529,88 € | 146 246,96 € | 3 807 020,38 € |
| Année 10 | 177 035,80 € | 139 741,04 € | 3 629 984,58 € |
| Année 11 | 183 789,94 € | 132 986,90 € | 3 446 194,64 € |
| Année 12 | 190 801,76 € | 125 975,08 € | 3 255 392,88 € |
| Année 13 | 198 081,11 € | 118 695,73 € | 3 057 311,77 € |
| Année 14 | 205 638,15 € | 111 138,69 € | 2 851 673,62 € |
| Année 15 | 213 483,52 € | 103 293,32 € | 2 638 190,10 € |
| Année 16 | 221 628,19 € | 95 148,65 € | 2 416 561,91 € |
| Année 17 | 230 083,58 € | 86 693,26 € | 2 186 478,33 € |
| Année 18 | 238 861,58 € | 77 915,26 € | 1 947 616,75 € |
| Année 19 | 247 974,46 € | 68 802,38 € | 1 699 642,29 € |
| Année 20 | 257 435,01 € | 59 341,83 € | 1 442 207,28 € |
| Année 21 | 267 256,47 € | 49 520,37 € | 1 174 950,81 € |
| Année 22 | 277 452,66 € | 39 324,18 € | 897 498,15 € |
| Année 23 | 288 037,85 € | 28 738,99 € | 609 460,30 € |
| Année 24 | 299 026,85 € | 17 749,99 € | 310 433,45 € |
| Année 25 | 310 433,45 € | 6 341,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 134 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 423 €.