Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 134 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 907,69 € | 36 907,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 841 € / mois | 105 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 760 € | 5 545 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 363 € | 5 262 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 134 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 134 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 370,77 € | 179 521,51 € | 4 871 129,23 € |
| Année 2 | 272 955,71 € | 169 936,57 € | 4 598 173,52 € |
| Année 3 | 282 889,45 € | 160 002,83 € | 4 315 284,07 € |
| Année 4 | 293 184,73 € | 149 707,55 € | 4 022 099,34 € |
| Année 5 | 303 854,69 € | 139 037,59 € | 3 718 244,65 € |
| Année 6 | 314 912,97 € | 127 979,31 € | 3 403 331,68 € |
| Année 7 | 326 373,68 € | 116 518,60 € | 3 076 958,00 € |
| Année 8 | 338 251,50 € | 104 640,78 € | 2 738 706,50 € |
| Année 9 | 350 561,58 € | 92 330,70 € | 2 388 144,92 € |
| Année 10 | 363 319,69 € | 79 572,59 € | 2 024 825,23 € |
| Année 11 | 376 542,10 € | 66 350,18 € | 1 648 283,13 € |
| Année 12 | 390 245,69 € | 52 646,59 € | 1 258 037,44 € |
| Année 13 | 404 448,02 € | 38 444,26 € | 853 589,42 € |
| Année 14 | 419 167,24 € | 23 725,04 € | 434 422,18 € |
| Année 15 | 434 422,18 € | 8 470,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 134 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 451 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.