Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 984 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 371,26 € | 29 371,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 004 € / mois | 83 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 398 760 € | 5 383 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 613 € | 5 109 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 984 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 984 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 905,76 € | 180 549,36 € | 4 812 594,24 € |
| Année 2 | 178 339,70 € | 174 115,42 € | 4 634 254,54 € |
| Année 3 | 185 014,44 € | 167 440,68 € | 4 449 240,10 € |
| Année 4 | 191 938,98 € | 160 516,14 € | 4 257 301,12 € |
| Année 5 | 199 122,70 € | 153 332,42 € | 4 058 178,42 € |
| Année 6 | 206 575,27 € | 145 879,85 € | 3 851 603,15 € |
| Année 7 | 214 306,79 € | 138 148,33 € | 3 637 296,36 € |
| Année 8 | 222 327,66 € | 130 127,46 € | 3 414 968,70 € |
| Année 9 | 230 648,73 € | 121 806,39 € | 3 184 319,97 € |
| Année 10 | 239 281,25 € | 113 173,87 € | 2 945 038,72 € |
| Année 11 | 248 236,84 € | 104 218,28 € | 2 696 801,88 € |
| Année 12 | 257 527,64 € | 94 927,48 € | 2 439 274,24 € |
| Année 13 | 267 166,13 € | 85 288,99 € | 2 172 108,11 € |
| Année 14 | 277 165,37 € | 75 289,75 € | 1 894 942,74 € |
| Année 15 | 287 538,87 € | 64 916,25 € | 1 607 403,87 € |
| Année 16 | 298 300,61 € | 54 154,51 € | 1 309 103,26 € |
| Année 17 | 309 465,14 € | 42 989,98 € | 999 638,12 € |
| Année 18 | 321 047,50 € | 31 407,62 € | 678 590,62 € |
| Année 19 | 333 063,39 € | 19 391,73 € | 345 527,23 € |
| Année 20 | 345 527,23 € | 6 926,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 984 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 918 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 814 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.