Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 984 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 375,06 € | 24 375,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 864 € / mois | 69 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 398 760 € | 5 383 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 613 € | 5 109 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 984 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 984 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 771,19 € | 207 729,53 € | 4 899 728,81 € |
| Année 2 | 88 400,95 € | 204 099,77 € | 4 811 327,86 € |
| Année 3 | 92 186,10 € | 200 314,62 € | 4 719 141,76 € |
| Année 4 | 96 133,33 € | 196 367,39 € | 4 623 008,43 € |
| Année 5 | 100 249,56 € | 192 251,16 € | 4 522 758,87 € |
| Année 6 | 104 542,06 € | 187 958,66 € | 4 418 216,81 € |
| Année 7 | 109 018,33 € | 183 482,39 € | 4 309 198,48 € |
| Année 8 | 113 686,29 € | 178 814,43 € | 4 195 512,19 € |
| Année 9 | 118 554,12 € | 173 946,60 € | 4 076 958,07 € |
| Année 10 | 123 630,36 € | 168 870,36 € | 3 953 327,71 € |
| Année 11 | 128 923,96 € | 163 576,76 € | 3 824 403,75 € |
| Année 12 | 134 444,23 € | 158 056,49 € | 3 689 959,52 € |
| Année 13 | 140 200,85 € | 152 299,87 € | 3 549 758,67 € |
| Année 14 | 146 203,97 € | 146 296,75 € | 3 403 554,70 € |
| Année 15 | 152 464,13 € | 140 036,59 € | 3 251 090,57 € |
| Année 16 | 158 992,34 € | 133 508,38 € | 3 092 098,23 € |
| Année 17 | 165 800,07 € | 126 700,65 € | 2 926 298,16 € |
| Année 18 | 172 899,31 € | 119 601,41 € | 2 753 398,85 € |
| Année 19 | 180 302,51 € | 112 198,21 € | 2 573 096,34 € |
| Année 20 | 188 022,72 € | 104 478,00 € | 2 385 073,62 € |
| Année 21 | 196 073,48 € | 96 427,24 € | 2 189 000,14 € |
| Année 22 | 204 468,95 € | 88 031,77 € | 1 984 531,19 € |
| Année 23 | 213 223,89 € | 79 276,83 € | 1 771 307,30 € |
| Année 24 | 222 353,74 € | 70 146,98 € | 1 548 953,56 € |
| Année 25 | 231 874,45 € | 60 626,27 € | 1 317 079,11 € |
| Année 26 | 241 802,87 € | 50 697,85 € | 1 075 276,24 € |
| Année 27 | 252 156,37 € | 40 344,35 € | 823 119,87 € |
| Année 28 | 262 953,22 € | 29 547,50 € | 560 166,65 € |
| Année 29 | 274 212,36 € | 18 288,36 € | 285 954,29 € |
| Année 30 | 285 954,29 € | 6 547,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 984 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 643 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.