Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 884 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 886,04 € | 23 886,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 382 € / mois | 68 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 390 760 € | 5 275 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 113 € | 5 006 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 884 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 884 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 070,48 € | 203 562,00 € | 4 801 429,52 € |
| Année 2 | 86 627,40 € | 200 005,08 € | 4 714 802,12 € |
| Année 3 | 90 336,60 € | 196 295,88 € | 4 624 465,52 € |
| Année 4 | 94 204,63 € | 192 427,85 € | 4 530 260,89 € |
| Année 5 | 98 238,29 € | 188 394,19 € | 4 432 022,60 € |
| Année 6 | 102 444,65 € | 184 187,83 € | 4 329 577,95 € |
| Année 7 | 106 831,12 € | 179 801,36 € | 4 222 746,83 € |
| Année 8 | 111 405,44 € | 175 227,04 € | 4 111 341,39 € |
| Année 9 | 116 175,59 € | 170 456,89 € | 3 995 165,80 € |
| Année 10 | 121 150,00 € | 165 482,48 € | 3 874 015,80 € |
| Année 11 | 126 337,42 € | 160 295,06 € | 3 747 678,38 € |
| Année 12 | 131 746,93 € | 154 885,55 € | 3 615 931,45 € |
| Année 13 | 137 388,07 € | 149 244,41 € | 3 478 543,38 € |
| Année 14 | 143 270,75 € | 143 361,73 € | 3 335 272,63 € |
| Année 15 | 149 405,31 € | 137 227,17 € | 3 185 867,32 € |
| Année 16 | 155 802,55 € | 130 829,93 € | 3 030 064,77 € |
| Année 17 | 162 473,69 € | 124 158,79 € | 2 867 591,08 € |
| Année 18 | 169 430,51 € | 117 201,97 € | 2 698 160,57 € |
| Année 19 | 176 685,21 € | 109 947,27 € | 2 521 475,36 € |
| Année 20 | 184 250,49 € | 102 381,99 € | 2 337 224,87 € |
| Année 21 | 192 139,72 € | 94 492,76 € | 2 145 085,15 € |
| Année 22 | 200 366,77 € | 86 265,71 € | 1 944 718,38 € |
| Année 23 | 208 946,07 € | 77 686,41 € | 1 735 772,31 € |
| Année 24 | 217 892,73 € | 68 739,75 € | 1 517 879,58 € |
| Année 25 | 227 222,46 € | 59 410,02 € | 1 290 657,12 € |
| Année 26 | 236 951,66 € | 49 680,82 € | 1 053 705,46 € |
| Année 27 | 247 097,45 € | 39 535,03 € | 806 608,01 € |
| Année 28 | 257 677,68 € | 28 954,80 € | 548 930,33 € |
| Année 29 | 268 710,92 € | 17 921,56 € | 280 219,41 € |
| Année 30 | 280 219,41 € | 6 415,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 884 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 246 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.