Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 834 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 641,54 € | 23 641,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 641 € / mois | 67 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 386 760 € | 5 221 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 863 € | 4 955 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 834 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 834 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 220,25 € | 201 478,23 € | 4 752 279,75 € |
| Année 2 | 85 740,74 € | 197 957,74 € | 4 666 539,01 € |
| Année 3 | 89 411,97 € | 194 286,51 € | 4 577 127,04 € |
| Année 4 | 93 240,44 € | 190 458,04 € | 4 483 886,60 € |
| Année 5 | 97 232,79 € | 186 465,69 € | 4 386 653,81 € |
| Année 6 | 101 396,12 € | 182 302,36 € | 4 285 257,69 € |
| Année 7 | 105 737,71 € | 177 960,77 € | 4 179 519,98 € |
| Année 8 | 110 265,18 € | 173 433,30 € | 4 069 254,80 € |
| Année 9 | 114 986,54 € | 168 711,94 € | 3 954 268,26 € |
| Année 10 | 119 910,01 € | 163 788,47 € | 3 834 358,25 € |
| Année 11 | 125 044,33 € | 158 654,15 € | 3 709 313,92 € |
| Année 12 | 130 398,46 € | 153 300,02 € | 3 578 915,46 € |
| Année 13 | 135 981,87 € | 147 716,61 € | 3 442 933,59 € |
| Année 14 | 141 804,33 € | 141 894,15 € | 3 301 129,26 € |
| Année 15 | 147 876,12 € | 135 822,36 € | 3 153 253,14 € |
| Année 16 | 154 207,85 € | 129 490,63 € | 2 999 045,29 € |
| Année 17 | 160 810,76 € | 122 887,72 € | 2 838 234,53 € |
| Année 18 | 167 696,36 € | 116 002,12 € | 2 670 538,17 € |
| Année 19 | 174 876,75 € | 108 821,73 € | 2 495 661,42 € |
| Année 20 | 182 364,64 € | 101 333,84 € | 2 313 296,78 € |
| Année 21 | 190 173,16 € | 93 525,32 € | 2 123 123,62 € |
| Année 22 | 198 315,97 € | 85 382,51 € | 1 924 807,65 € |
| Année 23 | 206 807,43 € | 76 891,05 € | 1 718 000,22 € |
| Année 24 | 215 662,56 € | 68 035,92 € | 1 502 337,66 € |
| Année 25 | 224 896,79 € | 58 801,69 € | 1 277 440,87 € |
| Année 26 | 234 526,42 € | 49 172,06 € | 1 042 914,45 € |
| Année 27 | 244 568,38 € | 39 130,10 € | 798 346,07 € |
| Année 28 | 255 040,31 € | 28 658,17 € | 543 305,76 € |
| Année 29 | 265 960,62 € | 17 737,86 € | 277 345,14 € |
| Année 30 | 277 345,14 € | 6 349,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 834 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 014 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 547 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.