Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 834 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 855,67 € | 24 855,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 320 € / mois | 71 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 386 760 € | 5 221 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 863 € | 4 955 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 834 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 834 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 005,89 € | 179 262,15 € | 4 715 494,11 € |
| Année 2 | 123 546,10 € | 174 721,94 € | 4 591 948,01 € |
| Année 3 | 128 259,55 € | 170 008,49 € | 4 463 688,46 € |
| Année 4 | 133 152,82 € | 165 115,22 € | 4 330 535,64 € |
| Année 5 | 138 232,77 € | 160 035,27 € | 4 192 302,87 € |
| Année 6 | 143 506,54 € | 154 761,50 € | 4 048 796,33 € |
| Année 7 | 148 981,49 € | 149 286,55 € | 3 899 814,84 € |
| Année 8 | 154 665,32 € | 143 602,72 € | 3 745 149,52 € |
| Année 9 | 160 566,01 € | 137 702,03 € | 3 584 583,51 € |
| Année 10 | 166 691,81 € | 131 576,23 € | 3 417 891,70 € |
| Année 11 | 173 051,31 € | 125 216,73 € | 3 244 840,39 € |
| Année 12 | 179 653,44 € | 118 614,60 € | 3 065 186,95 € |
| Année 13 | 186 507,46 € | 111 760,58 € | 2 878 679,49 € |
| Année 14 | 193 622,98 € | 104 645,06 € | 2 685 056,51 € |
| Année 15 | 201 009,92 € | 97 258,12 € | 2 484 046,59 € |
| Année 16 | 208 678,70 € | 89 589,34 € | 2 275 367,89 € |
| Année 17 | 216 640,09 € | 81 627,95 € | 2 058 727,80 € |
| Année 18 | 224 905,16 € | 73 362,88 € | 1 833 822,64 € |
| Année 19 | 233 485,59 € | 64 782,45 € | 1 600 337,05 € |
| Année 20 | 242 393,38 € | 55 874,66 € | 1 357 943,67 € |
| Année 21 | 251 640,99 € | 46 627,05 € | 1 106 302,68 € |
| Année 22 | 261 241,40 € | 37 026,64 € | 845 061,28 € |
| Année 23 | 271 208,10 € | 27 059,94 € | 573 853,18 € |
| Année 24 | 281 555,05 € | 16 712,99 € | 292 298,13 € |
| Année 25 | 292 298,13 € | 5 971,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 834 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 386 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 120 863 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 016 €.