Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 734 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 341,54 € | 24 341,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 762 € / mois | 69 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 760 € | 5 113 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 363 € | 4 852 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 734 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 734 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 544,29 € | 175 554,19 € | 4 617 955,71 € |
| Année 2 | 120 990,62 € | 171 107,86 € | 4 496 965,09 € |
| Année 3 | 125 606,56 € | 166 491,92 € | 4 371 358,53 € |
| Année 4 | 130 398,60 € | 161 699,88 € | 4 240 959,93 € |
| Année 5 | 135 373,47 € | 156 725,01 € | 4 105 586,46 € |
| Année 6 | 140 538,15 € | 151 560,33 € | 3 965 048,31 € |
| Année 7 | 145 899,86 € | 146 198,62 € | 3 819 148,45 € |
| Année 8 | 151 466,13 € | 140 632,35 € | 3 667 682,32 € |
| Année 9 | 157 244,76 € | 134 853,72 € | 3 510 437,56 € |
| Année 10 | 163 243,84 € | 128 854,64 € | 3 347 193,72 € |
| Année 11 | 169 471,81 € | 122 626,67 € | 3 177 721,91 € |
| Année 12 | 175 937,39 € | 116 161,09 € | 3 001 784,52 € |
| Année 13 | 182 649,62 € | 109 448,86 € | 2 819 134,90 € |
| Année 14 | 189 617,94 € | 102 480,54 € | 2 629 516,96 € |
| Année 15 | 196 852,11 € | 95 246,37 € | 2 432 664,85 € |
| Année 16 | 204 362,29 € | 87 736,19 € | 2 228 302,56 € |
| Année 17 | 212 158,96 € | 79 939,52 € | 2 016 143,60 € |
| Année 18 | 220 253,11 € | 71 845,37 € | 1 795 890,49 € |
| Année 19 | 228 656,04 € | 63 442,44 € | 1 567 234,45 € |
| Année 20 | 237 379,57 € | 54 718,91 € | 1 329 854,88 € |
| Année 21 | 246 435,90 € | 45 662,58 € | 1 083 418,98 € |
| Année 22 | 255 837,74 € | 36 260,74 € | 827 581,24 € |
| Année 23 | 265 598,28 € | 26 500,20 € | 561 982,96 € |
| Année 24 | 275 731,19 € | 16 367,29 € | 286 251,77 € |
| Année 25 | 286 251,77 € | 5 847,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 734 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 378 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 363 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 473 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.