Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 734 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 152,52 € | 23 152,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 159 € / mois | 66 150 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 760 € | 5 113 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 363 € | 4 852 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 734 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 734 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 519,50 € | 197 310,74 € | 4 653 980,50 € |
| Année 2 | 83 967,18 € | 193 863,06 € | 4 570 013,32 € |
| Année 3 | 87 562,49 € | 190 267,75 € | 4 482 450,83 € |
| Année 4 | 91 311,75 € | 186 518,49 € | 4 391 139,08 € |
| Année 5 | 95 221,54 € | 182 608,70 € | 4 295 917,54 € |
| Année 6 | 99 298,73 € | 178 531,51 € | 4 196 618,81 € |
| Année 7 | 103 550,50 € | 174 279,74 € | 4 093 068,31 € |
| Année 8 | 107 984,33 € | 169 845,91 € | 3 985 083,98 € |
| Année 9 | 112 608,00 € | 165 222,24 € | 3 872 475,98 € |
| Année 10 | 117 429,67 € | 160 400,57 € | 3 755 046,31 € |
| Année 11 | 122 457,75 € | 155 372,49 € | 3 632 588,56 € |
| Année 12 | 127 701,15 € | 150 129,09 € | 3 504 887,41 € |
| Année 13 | 133 169,06 € | 144 661,18 € | 3 371 718,35 € |
| Année 14 | 138 871,10 € | 138 959,14 € | 3 232 847,25 € |
| Année 15 | 144 817,28 € | 133 012,96 € | 3 088 029,97 € |
| Année 16 | 151 018,09 € | 126 812,15 € | 2 937 011,88 € |
| Année 17 | 157 484,38 € | 120 345,86 € | 2 779 527,50 € |
| Année 18 | 164 227,53 € | 113 602,71 € | 2 615 299,97 € |
| Année 19 | 171 259,42 € | 106 570,82 € | 2 444 040,55 € |
| Année 20 | 178 592,43 € | 99 237,81 € | 2 265 448,12 € |
| Année 21 | 186 239,38 € | 91 590,86 € | 2 079 208,74 € |
| Année 22 | 194 213,78 € | 83 616,46 € | 1 884 994,96 € |
| Année 23 | 202 529,65 € | 75 300,59 € | 1 682 465,31 € |
| Année 24 | 211 201,55 € | 66 628,69 € | 1 471 263,76 € |
| Année 25 | 220 244,78 € | 57 585,46 € | 1 251 018,98 € |
| Année 26 | 229 675,21 € | 48 155,03 € | 1 021 343,77 € |
| Année 27 | 239 509,46 € | 38 320,78 € | 781 834,31 € |
| Année 28 | 249 764,77 € | 28 065,47 € | 532 069,54 € |
| Année 29 | 260 459,21 € | 17 371,03 € | 271 610,33 € |
| Année 30 | 271 610,33 € | 6 218,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 734 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 150 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 814 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.