Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 684 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 908,01 € | 22 908,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 418 € / mois | 65 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 760 € | 5 059 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 113 € | 4 801 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 684 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 684 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 669,15 € | 195 226,97 € | 4 604 830,85 € |
| Année 2 | 83 080,41 € | 191 815,71 € | 4 521 750,44 € |
| Année 3 | 86 637,74 € | 188 258,38 € | 4 435 112,70 € |
| Année 4 | 90 347,40 € | 184 548,72 € | 4 344 765,30 € |
| Année 5 | 94 215,92 € | 180 680,20 € | 4 250 549,38 € |
| Année 6 | 98 250,04 € | 176 646,08 € | 4 152 299,34 € |
| Année 7 | 102 456,91 € | 172 439,21 € | 4 049 842,43 € |
| Année 8 | 106 843,91 € | 168 052,21 € | 3 942 998,52 € |
| Année 9 | 111 418,77 € | 163 477,35 € | 3 831 579,75 € |
| Année 10 | 116 189,48 € | 158 706,64 € | 3 715 390,27 € |
| Année 11 | 121 164,48 € | 153 731,64 € | 3 594 225,79 € |
| Année 12 | 126 352,51 € | 148 543,61 € | 3 467 873,28 € |
| Année 13 | 131 762,67 € | 143 133,45 € | 3 336 110,61 € |
| Année 14 | 137 404,48 € | 137 491,64 € | 3 198 706,13 € |
| Année 15 | 143 287,88 € | 131 608,24 € | 3 055 418,25 € |
| Année 16 | 149 423,17 € | 125 472,95 € | 2 905 995,08 € |
| Année 17 | 155 821,18 € | 119 074,94 € | 2 750 173,90 € |
| Année 18 | 162 493,14 € | 112 402,98 € | 2 587 680,76 € |
| Année 19 | 169 450,75 € | 105 445,37 € | 2 418 230,01 € |
| Année 20 | 176 706,30 € | 98 189,82 € | 2 241 523,71 € |
| Année 21 | 184 272,52 € | 90 623,60 € | 2 057 251,19 € |
| Année 22 | 192 162,71 € | 82 733,41 € | 1 865 088,48 € |
| Année 23 | 200 390,72 € | 74 505,40 € | 1 664 697,76 € |
| Année 24 | 208 971,06 € | 65 925,06 € | 1 455 726,70 € |
| Année 25 | 217 918,78 € | 56 977,34 € | 1 237 807,92 € |
| Année 26 | 227 249,63 € | 47 646,49 € | 1 010 558,29 € |
| Année 27 | 236 980,00 € | 37 916,12 € | 773 578,29 € |
| Année 28 | 247 127,02 € | 27 769,10 € | 526 451,27 € |
| Année 29 | 257 708,50 € | 17 187,62 € | 268 742,77 € |
| Année 30 | 268 742,77 € | 6 153,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 684 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 214 € pour cette enveloppe de financement.