Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 584 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 418,99 € | 22 418,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 936 € / mois | 64 054 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 366 760 € | 4 951 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 613 € | 4 699 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 584 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 584 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 968,40 € | 191 059,48 € | 4 506 531,60 € |
| Année 2 | 81 306,86 € | 187 721,02 € | 4 425 224,74 € |
| Année 3 | 84 788,24 € | 184 239,64 € | 4 340 436,50 € |
| Année 4 | 88 418,72 € | 180 609,16 € | 4 252 017,78 € |
| Année 5 | 92 204,63 € | 176 823,25 € | 4 159 813,15 € |
| Année 6 | 96 152,65 € | 172 875,23 € | 4 063 660,50 € |
| Année 7 | 100 269,72 € | 168 758,16 € | 3 963 390,78 € |
| Année 8 | 104 563,08 € | 164 464,80 € | 3 858 827,70 € |
| Année 9 | 109 040,25 € | 159 987,63 € | 3 749 787,45 € |
| Année 10 | 113 709,13 € | 155 318,75 € | 3 636 078,32 € |
| Année 11 | 118 577,94 € | 150 449,94 € | 3 517 500,38 € |
| Année 12 | 123 655,22 € | 145 372,66 € | 3 393 845,16 € |
| Année 13 | 128 949,89 € | 140 077,99 € | 3 264 895,27 € |
| Année 14 | 134 471,27 € | 134 556,61 € | 3 130 424,00 € |
| Année 15 | 140 229,04 € | 128 798,84 € | 2 990 194,96 € |
| Année 16 | 146 233,37 € | 122 794,51 € | 2 843 961,59 € |
| Année 17 | 152 494,79 € | 116 533,09 € | 2 691 466,80 € |
| Année 18 | 159 024,31 € | 110 003,57 € | 2 532 442,49 € |
| Année 19 | 165 833,44 € | 103 194,44 € | 2 366 609,05 € |
| Année 20 | 172 934,05 € | 96 093,83 € | 2 193 675,00 € |
| Année 21 | 180 338,78 € | 88 689,10 € | 2 013 336,22 € |
| Année 22 | 188 060,53 € | 80 967,35 € | 1 825 275,69 € |
| Année 23 | 196 112,91 € | 72 914,97 € | 1 629 162,78 € |
| Année 24 | 204 510,05 € | 64 517,83 € | 1 424 652,73 € |
| Année 25 | 213 266,78 € | 55 761,10 € | 1 211 385,95 € |
| Année 26 | 222 398,43 € | 46 629,45 € | 988 987,52 € |
| Année 27 | 231 921,10 € | 37 106,78 € | 757 066,42 € |
| Année 28 | 241 851,48 € | 27 176,40 € | 515 214,94 € |
| Année 29 | 252 207,09 € | 16 820,79 € | 263 007,85 € |
| Année 30 | 263 007,85 € | 6 021,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 584 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 054 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.