Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 584 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 954,19 € | 32 954,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 861 € / mois | 94 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 366 760 € | 4 951 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 613 € | 4 699 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 584 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 584 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 158,84 € | 160 291,44 € | 4 349 341,16 € |
| Année 2 | 243 717,06 € | 151 733,22 € | 4 105 624,10 € |
| Année 3 | 252 586,70 € | 142 863,58 € | 3 853 037,40 € |
| Année 4 | 261 779,19 € | 133 671,09 € | 3 591 258,21 € |
| Année 5 | 271 306,20 € | 124 144,08 € | 3 319 952,01 € |
| Année 6 | 281 179,92 € | 114 270,36 € | 3 038 772,09 € |
| Année 7 | 291 412,99 € | 104 037,29 € | 2 747 359,10 € |
| Année 8 | 302 018,46 € | 93 431,82 € | 2 445 340,64 € |
| Année 9 | 313 009,90 € | 82 440,38 € | 2 132 330,74 € |
| Année 10 | 324 401,37 € | 71 048,91 € | 1 807 929,37 € |
| Année 11 | 336 207,41 € | 59 242,87 € | 1 471 721,96 € |
| Année 12 | 348 443,11 € | 47 007,17 € | 1 123 278,85 € |
| Année 13 | 361 124,09 € | 34 326,19 € | 762 154,76 € |
| Année 14 | 374 266,60 € | 21 183,68 € | 387 888,16 € |
| Année 15 | 387 888,16 € | 7 562,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 584 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 366 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 613 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 458 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 014 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.