Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 584 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 570,34 € | 23 570,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 425 € / mois | 67 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 366 760 € | 4 951 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 613 € | 4 699 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 584 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 584 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 851,86 € | 169 992,22 € | 4 471 648,14 € |
| Année 2 | 117 157,30 € | 165 686,78 € | 4 354 490,84 € |
| Année 3 | 121 627,01 € | 161 217,07 € | 4 232 863,83 € |
| Année 4 | 126 267,24 € | 156 576,84 € | 4 106 596,59 € |
| Année 5 | 131 084,50 € | 151 759,58 € | 3 975 512,09 € |
| Année 6 | 136 085,52 € | 146 758,56 € | 3 839 426,57 € |
| Année 7 | 141 277,37 € | 141 566,71 € | 3 698 149,20 € |
| Année 8 | 146 667,29 € | 136 176,79 € | 3 551 481,91 € |
| Année 9 | 152 262,82 € | 130 581,26 € | 3 399 219,09 € |
| Année 10 | 158 071,87 € | 124 772,21 € | 3 241 147,22 € |
| Année 11 | 164 102,51 € | 118 741,57 € | 3 077 044,71 € |
| Année 12 | 170 363,24 € | 112 480,84 € | 2 906 681,47 € |
| Année 13 | 176 862,81 € | 105 981,27 € | 2 729 818,66 € |
| Année 14 | 183 610,35 € | 99 233,73 € | 2 546 208,31 € |
| Année 15 | 190 615,33 € | 92 228,75 € | 2 355 592,98 € |
| Année 16 | 197 887,56 € | 84 956,52 € | 2 157 705,42 € |
| Année 17 | 205 437,21 € | 77 406,87 € | 1 952 268,21 € |
| Année 18 | 213 274,91 € | 69 569,17 € | 1 738 993,30 € |
| Année 19 | 221 411,61 € | 61 432,47 € | 1 517 581,69 € |
| Année 20 | 229 858,76 € | 52 985,32 € | 1 287 722,93 € |
| Année 21 | 238 628,16 € | 44 215,92 € | 1 049 094,77 € |
| Année 22 | 247 732,15 € | 35 111,93 € | 801 362,62 € |
| Année 23 | 257 183,43 € | 25 660,65 € | 544 179,19 € |
| Année 24 | 266 995,32 € | 15 848,76 € | 277 183,87 € |
| Année 25 | 277 183,87 € | 5 662,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 584 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 344 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.