Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 534 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 313,28 € | 23 313,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 646 € / mois | 66 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 362 760 € | 4 897 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 363 € | 4 647 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 534 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 534 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 621,12 € | 168 138,24 € | 4 422 878,88 € |
| Année 2 | 115 879,62 € | 163 879,74 € | 4 306 999,26 € |
| Année 3 | 120 300,59 € | 159 458,77 € | 4 186 698,67 € |
| Année 4 | 124 890,18 € | 154 869,18 € | 4 061 808,49 € |
| Année 5 | 129 654,91 € | 150 104,45 € | 3 932 153,58 € |
| Année 6 | 134 601,43 € | 145 157,93 € | 3 797 552,15 € |
| Année 7 | 139 736,65 € | 140 022,71 € | 3 657 815,50 € |
| Année 8 | 145 067,77 € | 134 691,59 € | 3 512 747,73 € |
| Année 9 | 150 602,30 € | 129 157,06 € | 3 362 145,43 € |
| Année 10 | 156 347,97 € | 123 411,39 € | 3 205 797,46 € |
| Année 11 | 162 312,84 € | 117 446,52 € | 3 043 484,62 € |
| Année 12 | 168 505,28 € | 111 254,08 € | 2 874 979,34 € |
| Année 13 | 174 934,00 € | 104 825,36 € | 2 700 045,34 € |
| Année 14 | 181 607,93 € | 98 151,43 € | 2 518 437,41 € |
| Année 15 | 188 536,52 € | 91 222,84 € | 2 329 900,89 € |
| Année 16 | 195 729,43 € | 84 029,93 € | 2 134 171,46 € |
| Année 17 | 203 196,76 € | 76 562,60 € | 1 930 974,70 € |
| Année 18 | 210 948,98 € | 68 810,38 € | 1 720 025,72 € |
| Année 19 | 218 996,97 € | 60 762,39 € | 1 501 028,75 € |
| Année 20 | 227 351,98 € | 52 407,38 € | 1 273 676,77 € |
| Année 21 | 236 025,76 € | 43 733,60 € | 1 037 651,01 € |
| Année 22 | 245 030,43 € | 34 728,93 € | 792 620,58 € |
| Année 23 | 254 378,66 € | 25 380,70 € | 538 241,92 € |
| Année 24 | 264 083,53 € | 15 675,83 € | 274 158,39 € |
| Année 25 | 274 158,39 € | 5 600,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 534 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 609 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.