Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 534 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 174,48 € | 22 174,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 195 € / mois | 63 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 362 760 € | 4 897 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 363 € | 4 647 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 534 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 534 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 118,04 € | 188 975,72 € | 4 457 381,96 € |
| Année 2 | 80 420,09 € | 185 673,67 € | 4 376 961,87 € |
| Année 3 | 83 863,51 € | 182 230,25 € | 4 293 098,36 € |
| Année 4 | 87 454,41 € | 178 639,35 € | 4 205 643,95 € |
| Année 5 | 91 199,01 € | 174 894,75 € | 4 114 444,94 € |
| Année 6 | 95 103,97 € | 170 989,79 € | 4 019 340,97 € |
| Année 7 | 99 176,13 € | 166 917,63 € | 3 920 164,84 € |
| Année 8 | 103 422,64 € | 162 671,12 € | 3 816 742,20 € |
| Année 9 | 107 850,98 € | 158 242,78 € | 3 708 891,22 € |
| Année 10 | 112 468,97 € | 153 624,79 € | 3 596 422,25 € |
| Année 11 | 117 284,67 € | 148 809,09 € | 3 479 137,58 € |
| Année 12 | 122 306,54 € | 143 787,22 € | 3 356 831,04 € |
| Année 13 | 127 543,48 € | 138 550,28 € | 3 229 287,56 € |
| Année 14 | 133 004,63 € | 133 089,13 € | 3 096 282,93 € |
| Année 15 | 138 699,63 € | 127 394,13 € | 2 957 583,30 € |
| Année 16 | 144 638,46 € | 121 455,30 € | 2 812 944,84 € |
| Année 17 | 150 831,60 € | 115 262,16 € | 2 662 113,24 € |
| Année 18 | 157 289,92 € | 108 803,84 € | 2 504 823,32 € |
| Année 19 | 164 024,74 € | 102 069,02 € | 2 340 798,58 € |
| Année 20 | 171 047,95 € | 95 045,81 € | 2 169 750,63 € |
| Année 21 | 178 371,88 € | 87 721,88 € | 1 991 378,75 € |
| Année 22 | 186 009,42 € | 80 084,34 € | 1 805 369,33 € |
| Année 23 | 193 973,98 € | 72 119,78 € | 1 611 395,35 € |
| Année 24 | 202 279,58 € | 63 814,18 € | 1 409 115,77 € |
| Année 25 | 210 940,75 € | 55 153,01 € | 1 198 175,02 € |
| Année 26 | 219 972,82 € | 46 120,94 € | 978 202,20 € |
| Année 27 | 229 391,63 € | 36 702,13 € | 748 810,57 € |
| Année 28 | 239 213,73 € | 26 880,03 € | 509 596,84 € |
| Année 29 | 249 456,38 € | 16 637,38 € | 260 140,46 € |
| Année 30 | 260 140,46 € | 5 956,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 534 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 356 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.