Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 434 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 685,47 € | 21 685,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 714 € / mois | 61 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 760 € | 4 789 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 863 € | 4 545 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 434 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 434 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 417,45 € | 184 808,19 € | 4 359 082,55 € |
| Année 2 | 78 646,65 € | 181 578,99 € | 4 280 435,90 € |
| Année 3 | 82 014,14 € | 178 211,50 € | 4 198 421,76 € |
| Année 4 | 85 525,85 € | 174 699,79 € | 4 112 895,91 € |
| Année 5 | 89 187,88 € | 171 037,76 € | 4 023 708,03 € |
| Année 6 | 93 006,73 € | 167 218,91 € | 3 930 701,30 € |
| Année 7 | 96 989,09 € | 163 236,55 € | 3 833 712,21 € |
| Année 8 | 101 141,96 € | 159 083,68 € | 3 732 570,25 € |
| Année 9 | 105 472,66 € | 154 752,98 € | 3 627 097,59 € |
| Année 10 | 109 988,80 € | 150 236,84 € | 3 517 108,79 € |
| Année 11 | 114 698,29 € | 145 527,35 € | 3 402 410,50 € |
| Année 12 | 119 609,45 € | 140 616,19 € | 3 282 801,05 € |
| Année 13 | 124 730,90 € | 135 494,74 € | 3 158 070,15 € |
| Année 14 | 130 071,62 € | 130 154,02 € | 3 027 998,53 € |
| Année 15 | 135 641,03 € | 124 584,61 € | 2 892 357,50 € |
| Année 16 | 141 448,91 € | 118 776,73 € | 2 750 908,59 € |
| Année 17 | 147 505,47 € | 112 720,17 € | 2 603 403,12 € |
| Année 18 | 153 821,36 € | 106 404,28 € | 2 449 581,76 € |
| Année 19 | 160 407,69 € | 99 817,95 € | 2 289 174,07 € |
| Année 20 | 167 276,04 € | 92 949,60 € | 2 121 898,03 € |
| Année 21 | 174 438,44 € | 85 787,20 € | 1 947 459,59 € |
| Année 22 | 181 907,55 € | 78 318,09 € | 1 765 552,04 € |
| Année 23 | 189 696,47 € | 70 529,17 € | 1 575 855,57 € |
| Année 24 | 197 818,90 € | 62 406,74 € | 1 378 036,67 € |
| Année 25 | 206 289,10 € | 53 936,54 € | 1 171 747,57 € |
| Année 26 | 215 121,99 € | 45 103,65 € | 956 625,58 € |
| Année 27 | 224 333,10 € | 35 892,54 € | 732 292,48 € |
| Année 28 | 233 938,59 € | 26 287,05 € | 498 353,89 € |
| Année 29 | 243 955,37 € | 16 270,27 € | 254 398,52 € |
| Année 30 | 254 398,52 € | 5 824,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 434 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.