Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 434 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 130,37 € | 26 130,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 183 € / mois | 74 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 760 € | 4 789 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 863 € | 4 545 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 434 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 434 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 937,27 € | 160 627,17 € | 4 281 562,73 € |
| Année 2 | 158 661,26 € | 154 903,18 € | 4 122 901,47 € |
| Année 3 | 164 599,52 € | 148 964,92 € | 3 958 301,95 € |
| Année 4 | 170 759,95 € | 142 804,49 € | 3 787 542,00 € |
| Année 5 | 177 151,02 € | 136 413,42 € | 3 610 390,98 € |
| Année 6 | 183 781,24 € | 129 783,20 € | 3 426 609,74 € |
| Année 7 | 190 659,65 € | 122 904,79 € | 3 235 950,09 € |
| Année 8 | 197 795,48 € | 115 768,96 € | 3 038 154,61 € |
| Année 9 | 205 198,39 € | 108 366,05 € | 2 832 956,22 € |
| Année 10 | 212 878,39 € | 100 686,05 € | 2 620 077,83 € |
| Année 11 | 220 845,79 € | 92 718,65 € | 2 399 232,04 € |
| Année 12 | 229 111,40 € | 84 453,04 € | 2 170 120,64 € |
| Année 13 | 237 686,39 € | 75 878,05 € | 1 932 434,25 € |
| Année 14 | 246 582,30 € | 66 982,14 € | 1 685 851,95 € |
| Année 15 | 255 811,13 € | 57 753,31 € | 1 430 040,82 € |
| Année 16 | 265 385,41 € | 48 179,03 € | 1 164 655,41 € |
| Année 17 | 275 318,02 € | 38 246,42 € | 889 337,39 € |
| Année 18 | 285 622,36 € | 27 942,08 € | 603 715,03 € |
| Année 19 | 296 312,38 € | 17 252,06 € | 307 402,65 € |
| Année 20 | 307 402,65 € | 6 161,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 434 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.