Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 584 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 014,25 € | 27 014,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 861 € / mois | 77 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 366 760 € | 4 951 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 613 € | 4 699 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 584 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 584 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 110,52 € | 166 060,48 € | 4 426 389,48 € |
| Année 2 | 164 028,13 € | 160 142,87 € | 4 262 361,35 € |
| Année 3 | 170 167,22 € | 154 003,78 € | 4 092 194,13 € |
| Année 4 | 176 536,08 € | 147 634,92 € | 3 915 658,05 € |
| Année 5 | 183 143,30 € | 141 027,70 € | 3 732 514,75 € |
| Année 6 | 189 997,83 € | 134 173,17 € | 3 542 516,92 € |
| Année 7 | 197 108,90 € | 127 062,10 € | 3 345 408,02 € |
| Année 8 | 204 486,10 € | 119 684,90 € | 3 140 921,92 € |
| Année 9 | 212 139,42 € | 112 031,58 € | 2 928 782,50 € |
| Année 10 | 220 079,19 € | 104 091,81 € | 2 708 703,31 € |
| Année 11 | 228 316,11 € | 95 854,89 € | 2 480 387,20 € |
| Année 12 | 236 861,32 € | 87 309,68 € | 2 243 525,88 € |
| Année 13 | 245 726,34 € | 78 444,66 € | 1 997 799,54 € |
| Année 14 | 254 923,15 € | 69 247,85 € | 1 742 876,39 € |
| Année 15 | 264 464,18 € | 59 706,82 € | 1 478 412,21 € |
| Année 16 | 274 362,31 € | 49 808,69 € | 1 204 049,90 € |
| Année 17 | 284 630,89 € | 39 540,11 € | 919 419,01 € |
| Année 18 | 295 283,80 € | 28 887,20 € | 624 135,21 € |
| Année 19 | 306 335,42 € | 17 835,58 € | 317 799,79 € |
| Année 20 | 317 799,79 € | 6 370,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 584 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 014 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 366 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 613 € (2,5%).