Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 684 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 603,50 € | 27 603,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 647 € / mois | 78 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 760 € | 5 059 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 113 € | 4 801 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 684 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 684 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 559,29 € | 169 682,71 € | 4 522 940,71 € |
| Année 2 | 167 605,98 € | 163 636,02 € | 4 355 334,73 € |
| Année 3 | 173 878,99 € | 157 363,01 € | 4 181 455,74 € |
| Année 4 | 180 386,79 € | 150 855,21 € | 4 001 068,95 € |
| Année 5 | 187 138,13 € | 144 103,87 € | 3 813 930,82 € |
| Année 6 | 194 142,16 € | 137 099,84 € | 3 619 788,66 € |
| Année 7 | 201 408,31 € | 129 833,69 € | 3 418 380,35 € |
| Année 8 | 208 946,46 € | 122 295,54 € | 3 209 433,89 € |
| Année 9 | 216 766,70 € | 114 475,30 € | 2 992 667,19 € |
| Année 10 | 224 879,66 € | 106 362,34 € | 2 767 787,53 € |
| Année 11 | 233 296,24 € | 97 945,76 € | 2 534 491,29 € |
| Année 12 | 242 027,85 € | 89 214,15 € | 2 292 463,44 € |
| Année 13 | 251 086,24 € | 80 155,76 € | 2 041 377,20 € |
| Année 14 | 260 483,66 € | 70 758,34 € | 1 780 893,54 € |
| Année 15 | 270 232,81 € | 61 009,19 € | 1 510 660,73 € |
| Année 16 | 280 346,82 € | 50 895,18 € | 1 230 313,91 € |
| Année 17 | 290 839,40 € | 40 402,60 € | 939 474,51 € |
| Année 18 | 301 724,65 € | 29 517,35 € | 637 749,86 € |
| Année 19 | 313 017,35 € | 18 224,65 € | 324 732,51 € |
| Année 20 | 324 732,51 € | 6 509,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 684 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 468 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.