Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 684 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 673,01 € | 33 673,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 039 € / mois | 96 209 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 760 € | 5 059 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 113 € | 4 801 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 684 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 684 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 288,30 € | 163 787,82 € | 4 444 211,70 € |
| Année 2 | 249 033,19 € | 155 042,93 € | 4 195 178,51 € |
| Année 3 | 258 096,32 € | 145 979,80 € | 3 937 082,19 € |
| Année 4 | 267 489,31 € | 136 586,81 € | 3 669 592,88 € |
| Année 5 | 277 224,13 € | 126 851,99 € | 3 392 368,75 € |
| Année 6 | 287 313,23 € | 116 762,89 € | 3 105 055,52 € |
| Année 7 | 297 769,50 € | 106 306,62 € | 2 807 286,02 € |
| Année 8 | 308 606,31 € | 95 469,81 € | 2 498 679,71 € |
| Année 9 | 319 837,50 € | 84 238,62 € | 2 178 842,21 € |
| Année 10 | 331 477,44 € | 72 598,68 € | 1 847 364,77 € |
| Année 11 | 343 541,03 € | 60 535,09 € | 1 503 823,74 € |
| Année 12 | 356 043,61 € | 48 032,51 € | 1 147 780,13 € |
| Année 13 | 369 001,20 € | 35 074,92 € | 778 778,93 € |
| Année 14 | 382 430,37 € | 21 645,75 € | 396 348,56 € |
| Année 15 | 396 348,56 € | 7 727,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 684 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.