Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 634 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 313,60 € | 33 313,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 950 € / mois | 95 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 370 760 € | 5 005 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 863 € | 4 750 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 634 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 634 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 723,57 € | 162 039,63 € | 4 396 776,43 € |
| Année 2 | 246 375,12 € | 153 388,08 € | 4 150 401,31 € |
| Année 3 | 255 341,53 € | 144 421,67 € | 3 895 059,78 € |
| Année 4 | 264 634,24 € | 135 128,96 € | 3 630 425,54 € |
| Année 5 | 274 265,16 € | 125 498,04 € | 3 356 160,38 € |
| Année 6 | 284 246,57 € | 115 516,63 € | 3 071 913,81 € |
| Année 7 | 294 591,25 € | 105 171,95 € | 2 777 322,56 € |
| Année 8 | 305 312,41 € | 94 450,79 € | 2 472 010,15 € |
| Année 9 | 316 423,70 € | 83 339,50 € | 2 155 586,45 € |
| Année 10 | 327 939,43 € | 71 823,77 € | 1 827 647,02 € |
| Année 11 | 339 874,23 € | 59 888,97 € | 1 487 772,79 € |
| Année 12 | 352 243,35 € | 47 519,85 € | 1 135 529,44 € |
| Année 13 | 365 062,64 € | 34 700,56 € | 770 466,80 € |
| Année 14 | 378 348,47 € | 21 414,73 € | 392 118,33 € |
| Année 15 | 392 118,33 € | 7 645,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 634 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 463 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.