Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 784 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 397,03 € | 23 397,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 900 € / mois | 66 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 382 760 € | 5 167 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 613 € | 4 904 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 784 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 784 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 369,87 € | 199 394,49 € | 4 703 130,13 € |
| Année 2 | 84 853,96 € | 195 910,40 € | 4 618 276,17 € |
| Année 3 | 88 487,25 € | 192 277,11 € | 4 529 788,92 € |
| Année 4 | 92 276,09 € | 188 488,27 € | 4 437 512,83 € |
| Année 5 | 96 227,16 € | 184 537,20 € | 4 341 285,67 € |
| Année 6 | 100 347,42 € | 180 416,94 € | 4 240 938,25 € |
| Année 7 | 104 644,12 € | 176 120,24 € | 4 136 294,13 € |
| Année 8 | 109 124,76 € | 171 639,60 € | 4 027 169,37 € |
| Année 9 | 113 797,25 € | 166 967,11 € | 3 913 372,12 € |
| Année 10 | 118 669,83 € | 162 094,53 € | 3 794 702,29 € |
| Année 11 | 123 751,05 € | 157 013,31 € | 3 670 951,24 € |
| Année 12 | 129 049,80 € | 151 714,56 € | 3 541 901,44 € |
| Année 13 | 134 575,46 € | 146 188,90 € | 3 407 325,98 € |
| Année 14 | 140 337,73 € | 140 426,63 € | 3 266 988,25 € |
| Année 15 | 146 346,72 € | 134 417,64 € | 3 120 641,53 € |
| Année 16 | 152 612,98 € | 128 151,38 € | 2 968 028,55 € |
| Année 17 | 159 147,55 € | 121 616,81 € | 2 808 881,00 € |
| Année 18 | 165 961,95 € | 114 802,41 € | 2 642 919,05 € |
| Année 19 | 173 068,10 € | 107 696,26 € | 2 469 850,95 € |
| Année 20 | 180 478,54 € | 100 285,82 € | 2 289 372,41 € |
| Année 21 | 188 206,26 € | 92 558,10 € | 2 101 166,15 € |
| Année 22 | 196 264,88 € | 84 499,48 € | 1 904 901,27 € |
| Année 23 | 204 668,56 € | 76 095,80 € | 1 700 232,71 € |
| Année 24 | 213 432,06 € | 67 332,30 € | 1 486 800,65 € |
| Année 25 | 222 570,77 € | 58 193,59 € | 1 264 229,88 € |
| Année 26 | 232 100,81 € | 48 663,55 € | 1 032 129,07 € |
| Année 27 | 242 038,92 € | 38 725,44 € | 790 090,15 € |
| Année 28 | 252 402,55 € | 28 361,81 € | 537 687,60 € |
| Année 29 | 263 209,90 € | 17 554,46 € | 274 477,70 € |
| Année 30 | 274 477,70 € | 6 284,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 784 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 382 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 613 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 414 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 478 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.