Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 834 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 751,24 € | 34 751,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 307 € / mois | 99 289 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 386 760 € | 5 221 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 863 € | 4 955 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 834 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 834 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 982,50 € | 169 032,38 € | 4 586 517,50 € |
| Année 2 | 257 007,40 € | 160 007,48 € | 4 329 510,10 € |
| Année 3 | 266 360,74 € | 150 654,14 € | 4 063 149,36 € |
| Année 4 | 276 054,49 € | 140 960,39 € | 3 787 094,87 € |
| Année 5 | 286 101,04 € | 130 913,84 € | 3 500 993,83 € |
| Année 6 | 296 513,18 € | 120 501,70 € | 3 204 480,65 € |
| Année 7 | 307 304,28 € | 109 710,60 € | 2 897 176,37 € |
| Année 8 | 318 488,10 € | 98 526,78 € | 2 578 688,27 € |
| Année 9 | 330 078,94 € | 86 935,94 € | 2 248 609,33 € |
| Année 10 | 342 091,59 € | 74 923,29 € | 1 906 517,74 € |
| Année 11 | 354 541,43 € | 62 473,45 € | 1 551 976,31 € |
| Année 12 | 367 444,37 € | 49 570,51 € | 1 184 531,94 € |
| Année 13 | 380 816,89 € | 36 197,99 € | 803 715,05 € |
| Année 14 | 394 676,05 € | 22 338,83 € | 409 039,00 € |
| Année 15 | 409 039,00 € | 7 975,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 834 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 014 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.