Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 934 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 470,06 € | 35 470,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 485 € / mois | 101 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 394 760 € | 5 329 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 363 € | 5 057 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 934 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 934 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 111,96 € | 172 528,76 € | 4 681 388,04 € |
| Année 2 | 262 323,54 € | 163 317,18 € | 4 419 064,50 € |
| Année 3 | 271 870,36 € | 153 770,36 € | 4 147 194,14 € |
| Année 4 | 281 764,62 € | 143 876,10 € | 3 865 429,52 € |
| Année 5 | 292 018,97 € | 133 621,75 € | 3 573 410,55 € |
| Année 6 | 302 646,50 € | 122 994,22 € | 3 270 764,05 € |
| Année 7 | 313 660,80 € | 111 979,92 € | 2 957 103,25 € |
| Année 8 | 325 075,96 € | 100 564,76 € | 2 632 027,29 € |
| Année 9 | 336 906,57 € | 88 734,15 € | 2 295 120,72 € |
| Année 10 | 349 167,68 € | 76 473,04 € | 1 945 953,04 € |
| Année 11 | 361 875,04 € | 63 765,68 € | 1 584 078,00 € |
| Année 12 | 375 044,87 € | 50 595,85 € | 1 209 033,13 € |
| Année 13 | 388 694,00 € | 36 946,72 € | 820 339,13 € |
| Année 14 | 402 839,83 € | 22 800,89 € | 417 499,30 € |
| Année 15 | 417 499,30 € | 8 140,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 934 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 214 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.