Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 834 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 487,38 € | 28 487,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 325 € / mois | 81 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 386 760 € | 5 221 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 863 € | 4 955 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 834 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 834 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 732,52 € | 175 116,04 € | 4 667 767,48 € |
| Année 2 | 172 972,84 € | 168 875,72 € | 4 494 794,64 € |
| Année 3 | 179 446,70 € | 162 401,86 € | 4 315 347,94 € |
| Année 4 | 186 162,87 € | 155 685,69 € | 4 129 185,07 € |
| Année 5 | 193 130,40 € | 148 718,16 € | 3 936 054,67 € |
| Année 6 | 200 358,73 € | 141 489,83 € | 3 735 695,94 € |
| Année 7 | 207 857,55 € | 133 991,01 € | 3 527 838,39 € |
| Année 8 | 215 637,06 € | 126 211,50 € | 3 312 201,33 € |
| Année 9 | 223 707,71 € | 118 140,85 € | 3 088 493,62 € |
| Année 10 | 232 080,45 € | 109 768,11 € | 2 856 413,17 € |
| Année 11 | 240 766,55 € | 101 082,01 € | 2 615 646,62 € |
| Année 12 | 249 777,74 € | 92 070,82 € | 2 365 868,88 € |
| Année 13 | 259 126,18 € | 82 722,38 € | 2 106 742,70 € |
| Année 14 | 268 824,52 € | 73 024,04 € | 1 837 918,18 € |
| Année 15 | 278 885,84 € | 62 962,72 € | 1 559 032,34 € |
| Année 16 | 289 323,74 € | 52 524,82 € | 1 269 708,60 € |
| Année 17 | 300 152,27 € | 41 696,29 € | 969 556,33 € |
| Année 18 | 311 386,09 € | 30 462,47 € | 658 170,24 € |
| Année 19 | 323 040,36 € | 18 808,20 € | 335 129,88 € |
| Année 20 | 335 129,88 € | 6 717,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 834 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 014 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 393 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.